Райффайзенбанк заработал рекордную чистую прибыль в размере 33,7 млрд рублей за 2018 год

Рост чистой прибыли на 15,8% до 33 739,2 млн рублей по итогам 2018 года.

Рост чистого процентного дохода составил 17,6% до 52 550,4 млн рублей по итогам 2018 года.

Рост чистого комиссионного дохода на 8,6% до 17 763,9 млн рублей.

Высокие показатели рентабельности: ROE после налогов составил 25,7% (+0,7 п.п. относительно 2017 года).

Рост кредитного портфеля: рост кредитного портфеля до вычета резервов составил 21,6% по итогам 2018 года до 689 431,5. Розничный кредитный портфель показал рост на 20,9% до 266 762,3 млн рублей, корпоративные кредиты выросли на 22,0% до 422 669,2 млн рублей по сравнению с началом года.

Средства клиентов увеличились на 35,8% до 872 403,4 млн рублей, по сравнению с 2017 годом, рост средств на счетах и депозитах юридических лиц составил 63,7% до 403 890,6 млн рублей, рост средств на счетах и депозитах физических лиц составил 18,2% до 466 734,3 млн рублей.

Общая достаточность капитала по Базель III на 30.12.2018 составила 24,2%.

«В 2018 году банк продемонстрировал выдающиеся результаты деятельности: мы заработали рекордно высокую чистую прибыль, а показатель рентабельности капитала достиг исторического максимума. По привлечению средств клиентов, как розничных, так и корпоративных, мы также росли выше рынка. — прокомментировал председатель правления Райффайзенбанка Сергей Монин. — Пиковые показатели чистой прибыли и роста кредитного портфеля в 2018 году — результат долгосрочной стратегии, направленной на то, чтобы быть лучшим универсальным банком для наших клиентов во всех сегментах. Мы уверены, что наш подход к эффективности бизнеса и фокус на качестве сервиса для клиентов будет способствовать дальнейшему росту финансовых показателей банка».

Отчет о прибылях и убытках

По итогам 2018 года прибыль до налогообложения достигла 42 523,4 млн рублей, превысив показатель аналогичного периода 2017 на 14.9%, благодаря существенному росту всех компонентов операционной прибыли: чистого процентного дохода, чистого комиссионного дохода и торгового результата.

По итогам 2018 года показатели рентабельности капитала (ROE до и после налогообложения) банка оставались на высоком уровне: 32,4% и 25,7% соответственно (показав прирост относительно аналогичного периода 2017 года на 0,6 и 0,7 процентных пункта).

В течение 2018 произошло досоздание резервов на обесценение кредитного портфеля в размере 3 113,2 млн рублей, что на 9,8% ниже объема досозданий за аналогичный период 2017 года (3 452,7 млн рублей). Стоимость риска снизилась по итогам 2018 года и составила 0,5% (-0,1 процентный пункт по сравнению с 2017 годом).

Чистые комиссионные доходы выросли на 8,6% до 17 763,9 млн рублей благодаря росту комиссионных доходов по расчетным операциям, документарному бизнесу и комиссий за управление активами.

Чистый процентный доход до вычета расходов на создание резервов под обесценение показал рост на 17,6% по сравнению с 2017 годом и составил 52 550,4 млн рублей. Рост чистого процентного дохода вызван ростом процентного дохода по кредитному портфелю в связи с расширением объемов кредитования, а также дохода по торговым и инвестиционным ценным бумагам, в связи с ростом объемов портфеля. Также положительное влияние на рост чистого процентного дохода оказало снижение процентного расхода по срочным депозитам физических лиц и процентного расхода по ценным бумагам в связи с погашением двух выпусков ценных бумаг в 2018 году.

Торговый результат по итогам 2018 года составил 8 381,5 млн рублей, что на 22,6% выше значения за аналогичный период 2017 года в связи с ростом доходов от реализации торгового портфеля ценных бумаг, а также доходов от переоценки иностранной валюты.

Операционный доход банка до вычета резервов под обесценение по итогам 2018 года составил 79 697,4 млн рублей, увеличившись на 16,0% относительно аналогичного показателя за 2017 год.

Операционные расходы увеличились на 15,0% и составили 32 704,9 млн рублей. Рост операционных расходов в основном произошел за счет роста расходов на персонал, роста расходов на рекламу и маркетинг в связи с расширением объемов бизнеса, также расходов на ИТ и расходов по страхованию вкладов. При этом соотношение затрат и доходов (CIR) остается на низком уровне: по итогам 2018 года показатель CIR составил 41,0%.

Отчет о финансовом положении

Доля ликвидных активов за 2018 составила 32.5%. Инвестиционный портфель ценных бумаг со сроком погашения до трех месяцев составил 225 740,5 млн рублей, денежные средства и эквиваленты показали рост на 36,6% до 225 925,6 млн рублей, основной рост обеспечен ростом сделок РЕПО, а также ростом размещений в ЦБ РФ. Банк исторически перевыполняет нормативы ликвидности ЦБ: Н2 на 01.01.2019 составил 105,0% (при регуляторном минимуме 15%), Н3 на аналогичную дату равнялся 136,8% (при регуляторном минимуме в 50%), Н4 составил 48,6% (при регуляторном максимуме в 120%).

Рост портфеля наблюдался в следующих сегментах: средний бизнес (+59,7% до 57 382,8 млн рублей), малый и микробизнес (+23,6% до 22 030,9 млн рублей), розничные клиенты (+20,9% до 266 762,3 млн рублей). Основным фактором роста среди продуктов розничного кредитного портфеля, стали ипотечные кредиты, увеличившиеся на 23,9% до 118 357,6 млн рублей и необеспеченные кредиты на 23,6% до 127 660,8 млн рублей.

Рост портфеля сопровождался улучшением качества активов, доля индивидуально обесцененных кредитов в кредитном портфеле до вычета резервов снизилась на 1,4 процентных пункта по сравнению с 2017 годом и составила 3,1% по итогам 2018 года. Просроченные кредиты (90+) показали снижение с 3,1% до 1,6%.

Средства клиентов показали рост по сравнению с концом 2017 года (+35,8%) и составили 872 403,4 млн рублей. Средства физических лиц возросли на 18,2% благодаря росту текущих счетов на 30,0% до 353 574,6 млн рублей. Доля текущих счетов в пассивах розничных клиентов увеличилась с 68,9% до 75,8%.

Средства юридических лиц увеличились на 63,7% до 403 890,6 млн рублей по сравнению с концом 2017 года, при этом росли как текущие счета (+25,4% до 216 381,5 млн рублей), так и срочные депозиты выросли в 1,5 раза до 187 509,1 млн рублей.

Соотношение кредитов и депозитов (loan-to-deposit ratio) за 2018 год составило 79,0%.

Срочные заемные средства, полученные от материнского банка, увеличились на 19,4% по сравнению с концом 2017 года за счет валютного эффекта и составили 36 949,0 млн рублей. Доля срочного материнского фондирования в суммарных обязательствах банка составила 3,8% по состоянию на 31.12.2018.

Собственные средства банка увеличились на 24,9% по сравнению с концом 2017 года и составили 145 609.0 млн рублей. В 2018 году банк выплатил дивиденды на общую сумму 4 168,0 млн рублей.

Банк обладает значительной достаточностью капитала и полностью отвечает регуляторным требованиям к капитализации.

Коэффициенты достаточности капитала значительно превышают минимально допустимые и составили по состоянию на 01.01.2019: Н 1.1. — 9,8% (нормативный минимум 4,5%), Н 1.2 — 10,6% (нормативный минимум 6,0%), Н 1.0 — 13,0% (нормативный минимум 8,0%). Общая достаточность капитала по Базель III на 30.12.2018 составила 24,2%.

В декабре 2018 года Райффайзенбанк получил разрешение Банка России на использование подхода к оценке кредитного риска, основанного на внутренних рейтингах банка (IRB- или ПВР-подход) в целях расчета нормативов достаточности капитала. Разрешение вступило в силу 1 февраля 2019 года. Эффект на нормативы достаточности капитала был оценен в 80 базисных пунктов.