Промсвязьбанк: Лекарство от кризиса
Чуть более года назад более 80 российских банков активно предлагали кредиты малому и среднему бизнесу и предприниматель мог выбирать наиболее подходящие для себя условия. Сейчас же, в условиях кризиса, значительная часть предпринимателей жалуется на невозможность получить займы — многие банки свернули свои кредитные программы. Между тем на самом высоком государственном уровне отмечается необходимость делать все возможное для развития малого и среднего бизнеса. Более того, в современных экономических условиях именно малый и средний бизнес является той "соломинкой", которая помогает миллионам россиян остаться на плаву. Задача банков при этом — помочь небольшим компаниям. О том, что делается в этом направлении, рассказывает директор департамента развития малого, среднего бизнеса и партнерских программ ОАО "Промсвязьбанк" Екатерина Орлова.
— Екатерина Сергеевна, в результате кризиса кредитование предприятий малого и среднего бизнеса значительно сократилась, многие бизнесмены испытывают острейшую нехватку кредитных средств. Когда, на Ваш взгляд, рынок вернется хотя бы докризисный уровень?
— Если начать с самого главного, то рынок кредитования МСБ не умер. Промсвязьбанк, например, не останавливал кредитование даже осенью прошлого года — в самый напряженный период. К концу года, по данным рейтингового агентства "Эксперт РА" мы заняли6-е место по объему кредитного портфеля среди всех российских банков.
Да, изменились требования к заемщикам, они, действительно, стали,более жесткими. Были введены ограничения по срокам выдачи кредитов, по обеспечению ссуд, выросли процентные ставки. Все это было неизбежным следствием негативной экономической ситуации в стране. Сейчас, когда темпы инфляции замедляются, когда появились явные признаки выхода из кризиса, начался обратный процесс.
Так, по ряду наших кредитных продуктов ставки буквально несколько недель назад понижены в среднем на полтора-два процента, возобновлены часть условий, действовавших до начала кризисного периода, например, обеспечение кредита может состоять на 100% из товаров в обороте. Это значительный шаг навстречу клиенту, и останавливаться мы не хотим. Наши программы должны позволять развиваться малому и среднему бизнесу.
— Какие предприятия представляют наибольший интерес для банка?
— Намерены охватить достаточно большой круг предприятий, в том числе мы активно работаем с компаниями, ведущими бизнес по упрощенной системе налогообложения. У нас действуют 7 программ, мы предоставляем в том числе беззалоговые кредиты, кредиты с частичным обеспечением, кредиты на приобретение оборудования, специальной и автомобильной техники.
Хороший шанс получить кредиты есть у тех компаний, которые связаны с конечным потреблением, на продукцию или услуги которых есть платежеспособный спрос. Прежде всего это предприятия, связанные с производством и реализацией продуктов питания и товаров народного потребления. У нас много клиентов, предоставляющих услуги населению, например, торговые предприятия, аптеки, стоматологические кабинеты.
— Многие компании сейчас не имеют ликвидного залога, что сдерживает их кредитование. Расскажите подробнее, как вы решаете эту проблему?
— Ещё раз хочу отметить, что сейчас в качестве залогового обеспечения мы вновь принимаем товары в обороте, от чего в прошлом годуиз-за кризиса нам пришлось временно отказаться. Так, в качестве обеспечения по кредиту на сумму до 15 миллионов рублей у нас могут выступать только товары в обороте. Конечно, мы рассматриваем в качестве залога недвижимость, транспорт, но согласитесь, не у каждого малого предприятия есть такие активы.
Еще одна наша особенность — мы не отменили необеспеченные кредиты. Мы продолжаем выдавать кредиты до одного миллиона рублей наличными только под поручительства физического лица — собственника бизнеса, а также иных связанных с этим бизнесом лиц.
— На какую сумму кредита могут рассчитывать предприниматели? Сколько сейчас составляет срок кредита?
— За минувший год снизилась средняя сумма кредита. Сейчас средняя сумма кредита малому и среднему бизнесу составляет около 3 миллионов рублей. Снизилась доля крупных сумм, максимальная сумма кредита у нас для МСБ — 45 миллионов рублей, таких сделок сейчас немного. Большую часть портфеля сейчас составляют кредиты до 9 миллионов рублей.
Что же касается сроков, то ранее максимальный срок кредитования составлял 5 лет, сейчас — 3 года, но в современных условиях это уже немало, так как сейчас планировать развитие компании на более продолжительное время проблематично.
Условия у нас конкурентные, например, прирост кредитного портфеля по различным городам Московской области в этом году составляет от 40 до 60%. Во всех регионах присутствия у нас наблюдается рост портфеля.
— Как анализируется бизнес клиента? Ведь не секрет, что судить о состоянии компании только по ее официальной отчетности не всегда возможно.
— Процедура анализа бизнеса проста и понятна. Прежде всего, мы исходим из того, что она не должна наносить морального или материального ущерба клиенту. В данной ситуации мы подстраиваемся под него. Если, например, у клиента есть специальные бухгалтерские программы, то мы смотрим обороты по счетам, анализируем платежные документы, динамику движения товаров, денег, задолженностей. Если же клиент не ведет официального учета, то мы анализируем данные приходно-расходных книг, фактическое состояние бизнеса.
Перечень документов под каждый кредитный продукт у нас адаптирован под возможности малых и средних предприятий. По сути это набор документов, который есть на предприятии, который он может у себя распечатать на принтере.
— В прошлом году Промсвязьбанк совместно с общественной организацией предпринимателей "ОПОРА России" организовал конкурс "Деньги молодым" для начинающих предпринимателей. В этом году конкурс проводится второй раз...
— Да, в 19 регионах России проходит этот конкурс, победители которого получат кредиты Промсвязьбанка по ставке рефинансирования Центрального банка, что значительно ниже рыночной. Подать заявку можно до 31 октября. Так что есть смысл поспешить.
Если будут вопросы по всем нашим продуктам — обращайтесь в ближайшее отделение Промсвязьбанка или по круглосуточному бесплатному телефону:8 (800) 555-20-20.
_____________________________
Упрощенка, октябрь 2009
_________________________________
Источник: Пресс-служба ОАО "Промсвязьбанк"
— Екатерина Сергеевна, в результате кризиса кредитование предприятий малого и среднего бизнеса значительно сократилась, многие бизнесмены испытывают острейшую нехватку кредитных средств. Когда, на Ваш взгляд, рынок вернется хотя бы докризисный уровень?
— Если начать с самого главного, то рынок кредитования МСБ не умер. Промсвязьбанк, например, не останавливал кредитование даже осенью прошлого года — в самый напряженный период. К концу года, по данным рейтингового агентства "Эксперт РА" мы заняли
Да, изменились требования к заемщикам, они, действительно, стали,более жесткими. Были введены ограничения по срокам выдачи кредитов, по обеспечению ссуд, выросли процентные ставки. Все это было неизбежным следствием негативной экономической ситуации в стране. Сейчас, когда темпы инфляции замедляются, когда появились явные признаки выхода из кризиса, начался обратный процесс.
Так, по ряду наших кредитных продуктов ставки буквально несколько недель назад понижены в среднем на полтора-два процента, возобновлены часть условий, действовавших до начала кризисного периода, например, обеспечение кредита может состоять на 100% из товаров в обороте. Это значительный шаг навстречу клиенту, и останавливаться мы не хотим. Наши программы должны позволять развиваться малому и среднему бизнесу.
— Какие предприятия представляют наибольший интерес для банка?
— Намерены охватить достаточно большой круг предприятий, в том числе мы активно работаем с компаниями, ведущими бизнес по упрощенной системе налогообложения. У нас действуют 7 программ, мы предоставляем в том числе беззалоговые кредиты, кредиты с частичным обеспечением, кредиты на приобретение оборудования, специальной и автомобильной техники.
Хороший шанс получить кредиты есть у тех компаний, которые связаны с конечным потреблением, на продукцию или услуги которых есть платежеспособный спрос. Прежде всего это предприятия, связанные с производством и реализацией продуктов питания и товаров народного потребления. У нас много клиентов, предоставляющих услуги населению, например, торговые предприятия, аптеки, стоматологические кабинеты.
— Многие компании сейчас не имеют ликвидного залога, что сдерживает их кредитование. Расскажите подробнее, как вы решаете эту проблему?
— Ещё раз хочу отметить, что сейчас в качестве залогового обеспечения мы вновь принимаем товары в обороте, от чего в прошлом году
Еще одна наша особенность — мы не отменили необеспеченные кредиты. Мы продолжаем выдавать кредиты до одного миллиона рублей наличными только под поручительства физического лица — собственника бизнеса, а также иных связанных с этим бизнесом лиц.
— На какую сумму кредита могут рассчитывать предприниматели? Сколько сейчас составляет срок кредита?
— За минувший год снизилась средняя сумма кредита. Сейчас средняя сумма кредита малому и среднему бизнесу составляет около 3 миллионов рублей. Снизилась доля крупных сумм, максимальная сумма кредита у нас для МСБ — 45 миллионов рублей, таких сделок сейчас немного. Большую часть портфеля сейчас составляют кредиты до 9 миллионов рублей.
Что же касается сроков, то ранее максимальный срок кредитования составлял 5 лет, сейчас — 3 года, но в современных условиях это уже немало, так как сейчас планировать развитие компании на более продолжительное время проблематично.
Условия у нас конкурентные, например, прирост кредитного портфеля по различным городам Московской области в этом году составляет от 40 до 60%. Во всех регионах присутствия у нас наблюдается рост портфеля.
— Как анализируется бизнес клиента? Ведь не секрет, что судить о состоянии компании только по ее официальной отчетности не всегда возможно.
— Процедура анализа бизнеса проста и понятна. Прежде всего, мы исходим из того, что она не должна наносить морального или материального ущерба клиенту. В данной ситуации мы подстраиваемся под него. Если, например, у клиента есть специальные бухгалтерские программы, то мы смотрим обороты по счетам, анализируем платежные документы, динамику движения товаров, денег, задолженностей. Если же клиент не ведет официального учета, то мы анализируем данные приходно-расходных книг, фактическое состояние бизнеса.
Перечень документов под каждый кредитный продукт у нас адаптирован под возможности малых и средних предприятий. По сути это набор документов, который есть на предприятии, который он может у себя распечатать на принтере.
— В прошлом году Промсвязьбанк совместно с общественной организацией предпринимателей "ОПОРА России" организовал конкурс "Деньги молодым" для начинающих предпринимателей. В этом году конкурс проводится второй раз...
— Да, в 19 регионах России проходит этот конкурс, победители которого получат кредиты Промсвязьбанка по ставке рефинансирования Центрального банка, что значительно ниже рыночной. Подать заявку можно до 31 октября. Так что есть смысл поспешить.
Если будут вопросы по всем нашим продуктам — обращайтесь в ближайшее отделение Промсвязьбанка или по круглосуточному бесплатному телефону:
_____________________________
Упрощенка, октябрь 2009
_________________________________
Источник: Пресс-служба ОАО "Промсвязьбанк"