Банк "в плюсе" — клиенты в выигрыше

Ситуация на российском финансовом рынке последние полгода менялась динамично. О том, как непросто было добиваться в этих условиях положительного результата, рассказывает управляющий Краснодарским филиалом ОАО "Промсвязьбанк" Александр Никкеров.

— Александр Степанович, пришла пора подводить итоги первого полугодия. Как обстоят дела у Промсвязьбанка?

— Первая "кризисная волна" пришлась на прошлую осень, январь и начало февраля этого года, когда с проблемами столкнулось большинство клиентов. И сейчас в экономике сохраняются серьезные риски. Но бизнес-стратегия Промсвязьбанка оказалась абсолютно верной. По данным предварительного бухгалтерского баланса по российским правилам бухучета чистая ссудная задолженность банка на 1 июля составила 284,3 млрд рублей, счета и депозиты юридических лиц превысили 191 млрд рублей, а средства физических лиц с начала года выросли почти на 39% до 66 млрд рублей. Капитал банка по итогам полугодия — 44,3 млрд рублей.

— Раскроете секрет, какие решения, скорректированные с учетом текущей ситуации, помогли добиться положительных результатов?

— Банк пользовался средствами беззалоговых аукционов, но еще в начале года все вернул и больше с тех пор не занимал. Уже в первом квартале мы досрочно погасили синдицированный кредит в 175 млн долларов США. Да, были несколько ужесточены правила предоставления кредитов, повышены требования к заемщикам — но Промсвязьбанк всегда придерживался консервативной стратегии кредитования. Это позволило, в частности, удержать просрочку в приемлемых рамках. Банк также придерживается умеренно консервативной стратегии размещения средств. Мы должны быть готовы к любым ситуациям, поэтому, в частности, усилили риск-менеджмент. Фактор надежности сегодня — один из ключевых. У нас подушка ликвидности составляет около 100 млрд рублей. ВЭБ одобрил выделение Промсвязьбанку субординированного кредита на 4 миллиарда — сейчас решается, как банк будет его привлекать.

— Промсвязьбанк занимает лидирующие позиции на рынке факторинговых услуг. Как будет развиваться это направление?

— Действительно, факторинг — один из наших приоритетов. По итогам прошлого года банк стал абсолютным лидером российского рынка факторинга, заняв 1-е место в рейтингах агентства "Эксперт РА", журнала "Финанс" и международной факторинговой ассоциации FCI. В первом полугодии спрос на факторинг со стороны предприятий и торговых компаний региона существенно вырос, поскольку для многих из них переход на факторинг — это последний шанс получить финансирование в условиях кризиса — расплатиться с поставщиками, погасить долги по зарплате, развивать бизнес. К тому же Промсвязьбанк не только лидер рынка факторинга, но и один из немногих его игроков, кто в текущей экономической ситуации продолжает предоставлять факторинг с финансированием. Так в феврале текущего года банк заключил договор с ОАО "Независимая энергосбытовая компания Краснодарского края" об общих условиях факторингового обслуживания и установил лимит финансирования в размере 8,4 млн. $. Кроме того, в рамках факторинга филиал работает с шестью крупными компаниями края. Общий объем факторингового портфеля филиала составляет более полумиллиарда рублей. Сегодня на рассмотрении в филиале находится целый ряд заявок на установление лимитов факторингового финансирования для предприятий оптовой торговли (товары народного потребления) и пищевой промышленности.

— Будете ли и дальше активно работать с малым бизнесом?

— Планируем не только сохранить, но и нарастить объемы кредитования, хотя сузился сам рынок, поскольку у многих компаний изменились планы по развитию. Мы выдали предпринимателям уже больше 28 млрд рублей — в том числе в виде беззалоговых кредитов и кредитов с частичным обеспечением. По данным "Эксперт РА", сегодня Промсвязьбанк занимает 6-е место среди всех банков России по величине портфеля кредитов малому и среднему бизнесу, а ведь банк приступили к этой работе только в сентябре 2007-го. Очень важно, что наши заемщики-предприниматели в подавляющем большинстве корректно выполняют взятые обязательства, а половина тех, кто обращаются за кредитом, имеют хорошую кредитную историю. У многих есть зарплатные проекты, они пользуются нашими депозитными предложениями, банковскими гарантиями. Банк активно работает с Фондами содействия кредитованию малого бизнеса, принимая поручительства Фондов, плотно сотрудничает с ОПОРОЙ России.
В регионе Краснодарский филиал начал активное сотрудничество с Фондом содействия кредитованию малого бизнеса с конца прошлого года. В настоящее время Фонд предоставляет поручительства заемщикам филиала по исполнению финансовых обязательств клиентов перед банком.
К слову, по итогам работы в 2008 г. филиал был награжден дипломом — "Лучший START UP 2008" бизнес направления МСБ региональной сети Промсвязьбанк.

— Для того чтобы люди могли в непростое для экономики время не потерять свои средства, банки разрабатывают все новые продукты. Что у вас?

— Наши удачные новинки — это сезонный вклад "Жаркая пора" с несгораемыми процентами и продукт "Доходная карта", который совмещает "плюсы" депозита и банковского "пластика". Сейчас вопросы, связанные с управлением финансовым благополучием, для значительного числа семей вышли на первый план. Советую откладывать хотя бы 10% от своих доходов: с одной стороны, сумма не слишком значительная, а с другой — сбережения позволят пережить трудности, которые могут неожиданно возникнуть. Наш вклад "Жаркая пора" как раз и является таким, как сейчас говорят, антикризисным предложением: открываете вклад на год, проценты начисляются каждый квартал и сохраняются даже в случае досрочного расторжения договора. То есть мы позволяем людям создать собственную "финансовую подушку". Мы существенно расширили функциональные возможности нашего интернет-банка PSB-Retail, оставив главные его преимущества: бесплатное подключение и обслуживание, широкий список бесплатных платежей, низкое комиссионное вознаграждение.

— Как вы полагаете, кому будет интересна "Доходная карта" от Промвязьбанка?

— Она рассчитана на тех, у кого регулярно остаются свободные денежные средства и кто хотел бы откладывать понемногу с зарплаты, но открыть депозит по каким-либо причинам не считает возможным. Мы рассчитываем, что первыми удобства и преимущества такой карты почувствуют те клиенты Промсвязьбанка, которые участвуют в наших зарплатных проектах. По России это сотрудники уже более 4 тыс. предприятий и организаций, в нашем регионе — заключено 54 договора по реализации зарплатных проектов, с такими крупными предприятиями, как ООО "Югводоканал", ООО "Юг-жилпромстой", ОАО "Независимая энергосбытовая компания Краснодарского края", ООО "Алькор-Кубань", ООО "УК Ритейл-Парк", ООО "Восток Строй", филиал ООО "Киномакс" в г. Краснодаре, ООО "Примакс", ООО "Югспец-Монтаж" и многими другими.
Кстати, в Европе начисление процента на средства клиента, которые лежат на карточном счете, — обычная банковская практика. А в России это пока редкость.

— Расскажите, а что вы наблюдаете сейчас на ранке вкладов?

— Если до кризиса более 80% сбережений были в рублях, то сейчас менее 40% приходится на рубли, а остальное — на валютные сбережения. В то же время в последние месяцы мы фиксируем значительный рублевый приток. На днях было принято решение, что мы до середины августа продлеваем действие сезонного вклада "Жаркая пора", который по сочетанию процентных ставок и надежности (а Промсвязьбанк много лет входит в топ-15 крупнейших банков России и, естественно, в государственную систему страхования вкладов) оказался очень любопытным и востребованным продуктом. За время его действия банк привлек порядка 10 млрд. рублей, на Кубани этот вклад открыли почти 200 клиентов, в общей сумме свыше 90 млн рублей. В целом объем вкладов физ. лиц в нашем филиале за 1-й квартал нынешнего года вырос на 44% и составляет свыше 300 млн рублей.

— Как сеть банка будет развиваться в перспективе?

— В начале июня у банка появился новый филиал в Мурманске, ранее — в Липецке. С другой стороны, банк закрыл несколько убыточных точек, проведя таким образом оптимизацию сети.

Краснодарский филиал связывает перспективы с сочинским направлением. Ведь Сочи — не только южная столица России, но и столица Белой Олимпиады 2014 года. Строительство спортивных сооружений, развитие инфраструктуры города, приток рабочей силы и рост населения являются мощным импульсом развития всего региона. Подготовка к зимним играм аккумулирует огромные ресурсы, которые неизбежно потребуют высокотехнологичное финансовое обслуживание.
Поэтому на очереди создание полноценного офиса банка в Сочи. Для этого в центре города уже приобретено здание. В ближайшее время корпоративные клиенты и многочисленные гости всероссийской здравницы, получат возможность пользоваться полным комплексом услуг Промсвязьбанка.

— Полугодие было непростым, но Промсвязьбанк все-таки вышел из него с "плюсовой" прибылью...

— Это очень значимо, что по РСБУ в первом полугодии наш финансовый результат положительный: чистая прибыль Промсвязьбанка за шесть месяцев составила 1,4 млрд рублей. По итогам года банк также рассчитывает на прибыль.

Источник: пресс-служба ОАО "Промсвязьбанк"