Программа МСБ в Промсвязьбанке — кредит всегда рядом
ЗАНЯТЬ У БАНКА
Кредит-овердрафт — один из базовых кредитов для малого бизнеса, который предлагает банк. С помощью этого инс-трумента в Промсвязьбанке можно одолжить от 300 тыс. до 15 млн рублей. При этом если, вы подали заявку сегодня, то получить деньги можно уже послезавтра.
"Кредит-овердрафт выдается только в одной валюте — в рублях, зато рисков с курсами — никаких. Для начала кредитования необходимо иметь хотя бы один расчетный счет в Промсвязьбанке. Сумма, которую сможет одолжить вам банк, зависит от оборота средств, проходящих по этому счету: чем больше оборот, тем выгоднее условия. Но Промсвязьбанк готов учесть и суммы проходящие по вашим счетам в других банках. Понять, на какую сумму можно рассчитывать, легко — банк может дать вам лимит овердрафта до 30% от среднемесячного оборота по расчетному счету за последние полгода", — рассказывает начальник управления малого и среднего бизнеса Краснодарского филиала Промсвязьбанка Виктория Кутепова.
Кредит-овердрафт удобен еще и потому, что не требует залога. Банку достаточно поручительства собственника бизнеса — самого предпринимателя.
Итак, если у вас есть счет в Промсвязьбанке с хорошим оборотом, поручитель с неплохим доходом, а вашему бизнесу не менее двух лет — вы с большой долей вероятности получите овердрафт. Остались самые главные вопросы: "Как дорого и на какой срок можно получить овердрафт?". У самого простого кредита очень простые условия — срок действия договора до 12 месяцев, максимальный срок задолженности по договору 30 дней, ставка кредитования 19% годовых. Из дополнительных расходов — единовременная комиссия за предоставление кредита (1,5% от суммы утвержденного банком овердрафта), комиссия за неиспользованный лимит овердрафта (0,5% годовых от размера неиспользованного лимита). А если собственнику бизнеса более 60 лет, может потребоваться страхование жизни и здоровья.
КАК ЭТО БЫЛО
"Овердрафт очень удобен тем, что он сам автоматически гасится, как только мне поступает выручка на счет. И нет необходимости ходить в банк", — рассказывает финансовый директор ООО "Большегруз ДВ" Анна Дердь. Ее компания работает с октября 2005 г. — поставляет грузовики и запчасти к ним из Китая. "Деньги на неотложные нужды всегда нужны, поэтому в декабре мы взяли овердрафт. Но поскольку мы работаем с Китаем, у нас от заявки до поставки товара проходит
НАДОЛГО И ВСЕРЬЕЗ
Если деньги нужны на длительный проект, вас может заинтересовать "Кредит-Первый". От 600 тыс. до 3 млн рублей или их эквивалент в долларах и евро можно получить на срок до трех лет. В целях, на которые вы потратите средства, банк не ограничивает — это может быть ремонт офисных или производственных помещений, закупка товара, ремонт и покупка оборудования или машин. Банк потребует залог, который будет оценивать. В качестве залога может выступать оборудование, помещения и даже квартира предпринимателя. Принципиальный момент: стоимость имущества должна покрыть всю сумму кредита. Также необходимо будет предоставить поручительство собственника бизнеса. Кстати, в случае проблем с недостаточностью залога предприниматели могут обратиться в местные фонды содействия кредитованию малого бизнеса. Такой, например, работает в Москве и предоставляет частичные гарантии за бизнесменов перед банками.
"Кредит-Первый" более разнообразен по условиям, чем овердрафт. Разные сроки (от трех месяцев до трех лет), разные ставки (в зависимости от срока), разные валюты и даже разные способы погашения кредита. Кредит можно погашать регулярно равными платежами (аннуитет). Банк может предложить вам и индивидуальный график, "примеряясь" к сезонности бизнеса. Например, в некоторых видах торговли или туристическом бизнесе величина дохода сильно колеблется, это учитывается при составлении графика. Также можно получить отсрочку, чтобы начинать платежи по кредиту не сразу, а, скажем, через пару месяцев. Отсрочка возможна до полугода.
"Кредит-Первый" можно получить в рублях по ставкам
В некоторых случаях имущество, передаваемое банку в залог, предпринимателю придется оценивать и страховать от повреждения и утраты за свой счет. Если в качестве залога выступает квартира — к расходам добавится и оформление ипотеки (залога недвижимости) в пользу банка. Также как и при получении овердрафта, лицам за 60 потребуется застраховать свои жизнь и здоровье.
КАК ЭТО БЫЛО
"Мы довольны кредитом", — рассказывает Олеся Коваленко из Владивостока. Олеся и ее муж Сергей Коваленко — предприниматели. Их компания — "Владивосток-табак" — занимается строительством торговых павильонов на остановках общественного транспорта, а также владеет торговой сетью, где продаются разные мелочи вроде жевательной резинки, сигарет и напитков. "Нам захотелось расширить бизнес — закупить товара и открыть еще один магазин", — рассказывает Олеся о решении взять кредит 1,5 млн рублей. Кредит брали на полтора года в ноябре 2008 года, в очень непростой период. Не ошиблись. "У нас был немного необычный случай с залогом — кроме залога наших автомобилей и 30% товара в обороте мы предложили банку в залог еще и наши торговые павильоны. Банку потребовалось провести переговоры с центральным офисом в Москве — до сих пор такое имущество в залог брать не приходилось. Страховать имущество банк не потребовал", — рассказывает она. Как раз в это время Олесе и Сергею подвернулся случай купить прекрасное место на большой оптовой базе, с хорошими подъездными путями и всем, что нужно для удобного хранения и перевозки. Это очень своевременно: скоро супругам понадобится место для нового товара. "Мы планируем брать еще один кредит — на 1 млн 750 тыс. рублей — для того, чтобы освоить новое направление. Заключаем договор с иркутским масложиркомбинатом, будем торговать их продукцией. Место новому бизнесу обеспечил предыдущий кредит", — говорит Олеся.
Источник: Пресс-служба ОАО "Промсвязьбанк"