Россиянам придется платить ипотеку на пенсии: каждый пятый кредит закроется только после 70 лет

Во втором полугодии 2025 года почти каждый пятый ипотечный кредит — 19% — выдавался заёмщикам, которым на момент планового погашения исполнится от 70 до 75 лет.

Данные приводит Банк России. Доля кредитов, где к окончанию выплат возраст клиента превысит 60 лет, выросла до 65%, прибавив пять процентных пунктов за полгода. 

Почему долг растягивают на десятилетия

Причина проста: жильё остаётся дорогим относительно доходов. Чтобы уложиться в ежемесячный платёж, срок приходится растягивать на максимально длинный период.

Как отмечает аналитик Freedom Finance Global Владимир Чернов, здесь работает прямая зависимость:

• чем длиннее срок выплаты — тем ниже ежемесячная нагрузка;

• но тем выше общий объём переплаты;

• и тем дольше человек живёт с долгом.

Главный риск не в возрасте, а в нагрузке

Сравнение срока кредита с продолжительностью жизни выглядит жёстко, но суть не в демографии. Важнее качество долговой нагрузки.

Формально ипотеку дают на 25–30 лет. Проблема в том, что после 60 лет доходы у многих снижаются. Если кредит брался почти на пределе семейного бюджета, то выход на пенсию, болезнь, потеря работы или падение доходов резко повышают риск просрочки.

Именно поэтому длинный срок — не спасение сам по себе, а лишь способ снизить платёж сегодня ценой растянутого риска на завтра.

Куда сместится спрос

Пока ставки остаются высокими, а цены на жильё растут быстрее доходов, эта модель сохранится. Прогноз аналитика: спрос будет смещаться в сторону

1. льготных программ;

2. семейной ипотеки;

3. более продолжительных сроков погашения.

Что делать заёмщику: 4 правила безопасности

Главный ориентир — не одобренная банком сумма, а устойчивость платежа. Вот практические рекомендации.

Правило 1. Берите с запасом по доходам. Платёж должен оставаться комфортным даже при снижении заработка.

Правило 2. Держите резерв. Финансовая подушка хотя бы на несколько месяцев защищает от просрочки при временных трудностях.

Правило 3. Сокращайте срок при досрочных платежах. Это уменьшает переплату и приближает момент закрытия долга.

Правило 4. Следите за ставкой. При её снижении стоит рассмотреть рефинансирование. Даже уменьшение на один-два процентных пункта на длинном сроке заметно снижает переплату или ускоряет закрытие кредита.

Ипотека на 30 лет с погашением после 70 — не приговор, но сигнал пересчитать свои силы. Без запаса по доходам и резерва такой кредит превращается из способа купить квартиру в нагрузку почти на всю трудовую жизнь, пишет deita.ru.

Версия страницы для ПК