Банк поинтересуется происхождением средств: кого это коснется в первую очередь

Банк России не обязывает вкладчиков заранее собирать документы, подтверждающие происхождение сбережений. Об этом со ссылкой на методические рекомендации Центробанка от 20 мая 2026 года № 1-МР рассказал Вадим Виноградов, член Общественной палаты РФ, доктор юридических наук, профессор, декан факультета права НИУ ВШЭ.

В беседе с «Газетой.Ru» он уточнил: сам факт наличия вклада или крупной суммы на счете не запускает автоматическую проверку. Право интересоваться источниками средств у банков было и раньше — в рамках закона № 115-ФЗ, но применяется оно с учетом оценки риска конкретных операций.

Какие операции привлекают внимание

В рекомендациях перечислены признаки, сочетание которых может вызвать повышенный интерес. Например:

• внесение наличными не менее 5 миллионов рублей за 30 дней, если эти поступления составляют не менее 70% оборота по счету, а затем значительная часть денег быстро уходит за рубеж;

• не менее десяти внесений по 100 тысяч рублей и более за 30 дней с последующим быстрым переводом существенной суммы за границу.

Ключевое здесь — не размер суммы сам по себе, а характер поступлений и дальнейшее движение средств. Критерии не касаются клиентов, о финансовом положении которых у банка уже есть подтвержденная информация: например, если человек получает зарплату на карту этого же банка или давно там обслуживается.

Что подготовить, если запрос пришел

Собирать пакет документов заранее не нужно. Но если банк запросит сведения в рамках закона № 115-ФЗ, лучше подтвердить законный источник конкретной суммы. Подойдут:

• справки о доходах;

• декларация 3-НДФЛ;

• договор продажи имущества;

• документы о наследстве или дарении;

• банковские выписки.

Игнорировать запрос не стоит. Если операция покажется подозрительной, а клиент не сможет объяснить происхождение средств, это может повлиять на ее проведение, пишет deita.ru.

Версия страницы для ПК