Экономист назвал вклады, с которых пора забирать деньги: проверьте свои сбережения

Держать деньги на депозите — не всегда значит сохранять их.

Экономист Николай Головецкий из РАНХиГС советует внимательно присмотреться к двум категориям вкладов, которые сегодня могут приносить не прибыль, а скрытые потери.

Какие вклады стали невыгодными

Первая группа — долгосрочные вклады на два-три года, открытые в период низких ставок. Формально проценты капают, но их доходность часто не дотягивает до уровня инфляции. Итог парадоксальный: номинально денег становится больше, а купить на них можно меньше.

Вторая группа — депозиты в мелких и региональных банках с подозрительно щедрыми условиями. Экономист Михаил Делягин обращает внимание: если финансовая организация предлагает доходность на два-три процента выше среднерыночной, это тревожный сигнал. Так банк может пытаться привлечь «живые» деньги, чтобы заткнуть внутренние дыры.

Что проверить перед закрытием

Спешка здесь неуместна. Досрочное расторжение договора почти всегда означает потерю большей части начисленных процентов. В большинстве случаев замена старого вклада на новый просто не окупается из-за потерянного дохода.

Перед решением стоит сопоставить две цифры:

• потери при досрочном закрытии старого вклада

• будущую доходность нового депозита

Если вторая цифра не перекрывает первую с запасом — смысла в перекладывании нет.

Отдельное предупреждение от экспертов: слишком высокая доходность по депозиту сама по себе повод насторожиться. Это может указывать на проблемы у банка.

Что делать со сбережениями

Вместо панических метаний эксперты советуют стратегию распределения:

• Часть средств разместить на краткосрочных вкладах на три-шесть месяцев — так проще реагировать на изменения рынка

• Часть держать на накопительных счетах, которые позволяют свободно пользоваться деньгами без потери процентов

• Не хранить все в одном банке и не превышать страховой лимит в 1,4 миллиона рублей на одного вкладчика

Если сумма накоплений больше лимита, ее стоит разнести по нескольким банкам. Это правило работает независимо от того, насколько надежным кажется выбранное учреждение.

Текущий период с высокими ставками экономисты считают подходящим для открытия новых депозитов. Но решения должны быть взвешенными, а не продиктованными эмоциями. Паника — плохой советчик в вопросах сбережений, пишет Мудреем вместе.

Версия страницы для ПК