С 1 сентября банки будут блокировать переводы и ограничат число карт: как не попасть под новые правила

Осень принесет серьезные изменения в банковскую сферу.

Контроль за переводами, заморозка подозрительных операций, лимит на количество карт и упрощенный возврат украденных денег. Разбираем, кого это коснется.

Росфинмониторинг получит доступ к переводам

С 1 сентября ведомство будет автоматически получать данные об операциях через карты «Мир», СБП и единый QR-код. Раньше информацию запрашивали у банков вручную, теперь НСПК передает ее сама.

Для законопослушных граждан ничего не изменится. Но система станет чутче к резким изменениям в поведении клиентов.

Заморозка переводов на 48 часов

Банки получают право блокировать подозрительные транзакции на двое суток.

Под прицел попадают:

• переводы сразу после смены номера телефона в онлайн-банке или на «Госуслугах»;

• попытки отправить более 200 тысяч рублей новому получателю.

Эксперты признают: мера вынужденная, но полезная. Неудобства будут, но мошенничество — реальная проблема.

Лимит на количество карт

С 1 сентября 2026 года начнет формироваться Единый реестр банковских карт. Сам лимит в 20 карт заработает только с 1 сентября 2027 года.

У граждан есть год, чтобы привести счета в порядок. Если карт больше 20, новые открыть не получится.

Обычных людей с двумя-тремя картами это не касается.

Возврат украденных денег станет проще

Банки обязаны автоматически возвращать деньги, переведенные на счета, которые уже числятся в базе ЦБ как мошеннические.

Жертвам больше не нужно доказывать свою правоту и собирать справки. Защита сработает автоматически.

Как не попасть под блокировку

Советы экспертов:

• используйте личную карту только для личных трат;

• для фриланса и аренды оформите самозанятость или ИП и заведите отдельный счет;

• указывайте назначение платежа;

• храните документы по крупным операциям;

• избегайте транзитных схем — не принимайте деньги для передачи третьим лицам;

• не обналичивайте крупные суммы сразу после поступления.

Что делать, если заблокировали

Банк обязан прислать уведомление с причиной и ссылкой на закон.

По 161-ФЗ: деньги на счете, но электронные способы распоряжения заблокированы. Можно снять наличные или провести операцию лично.

По 115-ФЗ: банк запросит документы о происхождении средств.

Могут понадобиться:

• письменное пояснение;

• справки о доходах;

• договоры, чеки, скриншоты.

Банк обязан ответить в течение 15 рабочих дней. Если отказывается — жалоба в интернет-приемную ЦБ.

Вывод

Новые правила — это не наказание для добросовестных клиентов, а защита от мошенников и теневых схем.

Следите за своими операциями, храните документы и не используйте личную карту для чужих дел. Тогда блокировки вас не коснутся, пишет KP.RU:Комсомольская правда.

Версия страницы для ПК