Защищены ли вклады программы долгосрочных сбережений от приставов: что нужно знать должникам

Программа долгосрочных сбережений (ПДС) работает с января 2024 года.

Это добровольная накопительная система через негосударственные пенсионные фонды. Участник вносит деньги, а государство добавляет льготы: софинансирование и возврат НДФЛ.

Но что происходит, если у участника есть долги? Могут ли приставы добраться до этих денег?

Главный принцип защиты

Ключевой момент: средства, которые НПФ аккумулирует в интересах участника, до начала выплат не считаются его имуществом.

Они юридически принадлежат фонду, а не человеку. Соответственно, приставы не вправе их арестовывать или списывать в ходе исполнительного производства.

Это закреплено в нескольких документах:

• статья 213.25 Закона о банкротстве;

• статья 5 Закона о накопительной пенсии;

• статья 3.1 Закона о НПФ.

Деньги на счетах ПДС оформляются как целевые пенсионные накопления. До запуска выплат они защищены от взысканий.

Что происходит после начала выплат

Когда участник начинает получать выплаты, ситуация меняется. Деньги становятся доходом, и на них может быть обращено взыскание.

Но с ограничением: не более 50% от выплачиваемой суммы. Это стандартный лимит, установленный статьей 101 Федерального закона «Об исполнительном производстве».

Где защита не работает

Есть важный нюанс. Если перевести крупную сумму в ПДС непосредственно перед банкротством, это не гарантирует защиту. Такие операции могут быть оспорены.

Кредиторы вправе доказать в суде, что перевод был сделан с целью спрятать деньги от взыскания. Бремя доказательства недобросовестности лежит на них, но риск оспаривания существует.

Самая частая ошибка

Деньги защищены только пока они находятся на целевом пенсионном счете НПФ.

Если перевести их на обычный банковский счет, карту или вклад, они сразу становятся имуществом должника. И тогда приставы получают полное право их арестовать и списать.

Поэтому проверьте, как оформлен ваш счет. Он должен быть именно пенсионным, а не стандартным накопительным или брокерским.

Вывод

Сбережения в ПДС защищены от взысканий, но с оговорками:

• до начала выплат деньги неприкосновенны;

• после начала выплат можно удерживать до 50%;

• переводы перед банкротством могут оспорить;

• перевод на обычный счет лишает защиты.

Если у вас есть долги и вы хотите сохранить накопления, держите их на целевом пенсионном счете НПФ. И не переводите на карту в надежде, что они останутся незамеченными. Закон здесь на стороне кредиторов, если деньги покинули защищенный контур, пишет Юридическая консультация.

Версия страницы для ПК