Ваши сбережения тают быстрее, чем кажется: экономист назвал два вклада, которые пора закрыть немедленно

Июль 2026 года преподнёс вкладчикам неприятный сюрприз.

На рынке сложилась ситуация, при которой отдельные банковские продукты не просто перестали приносить доход — они начали пожирать сбережения. Экономист Герман Ткаченко бьёт тревогу и советует не цепляться за старые договоры, а срочно перетряхнуть портфели.

Какие депозиты превратились в финансовую ловушку, чем их заменить и как не остаться у разбитого корыта — разбираемся с цифрами в руках.

Ловушка первая: долгосрочные вклады, открытые при низких ставках

Речь о договорах на два-три года, которые оформлялись в период временного смягчения денежно-кредитной политики. Тогда ставки были скромными, и многие решили зафиксировать их на длительный срок. Теперь это решение обернулось против них.

Механика проста: инфляция разогналась, а процент по вкладу остался прежним. В результате покупательная способность денег падает быстрее, чем банк успевает капать доход. Формально проценты начисляются, но реальная стоимость накоплений сжимается с каждым месяцем.

Что советует эксперт.
Не бойтесь потерять уже начисленные проценты. Сделайте точный расчёт: зачастую выгоднее зафиксировать убыток от досрочного расторжения и переложить деньги в краткосрочные инструменты с актуальной доходностью. Новые срочные счета или накопительные карты сейчас дают заметно больше.

Ловушка вторая: крупные вклады в небольших региональных банках

Суммы свыше 1,4 миллиона рублей в кредитных организациях, которые не входят в список системно значимых, — это игра в рулетку. На фоне структурной перестройки экономики устойчивость таких банков подвергается серьёзным испытаниям.

Если у банка отзовут лицензию, государственная система страхования вернёт только застрахованный лимит — 1,4 миллиона рублей с процентами. Всё, что сверху, превратится в требования кредиторов первой очереди. А это означает долгие судебные разбирательства без каких-либо гарантий возврата.

Что советует эксперт.
Изъять излишки сверх страхового лимита немедленно. Разложить деньги по нескольким крупным банкам, которые входят в перечень системно значимых. Да, ставки там могут быть чуть ниже, но сохранность капитала важнее иллюзорной прибавки.

Таблица: два типа вкладов, которые тянут вниз

Тип вклада	Почему невыгоден	Что делать
Долгосрочный (2–3 года) под низкий процент	Ставка ниже инфляции, деньги обесцениваются	Закрыть, переложить в короткие инструменты
Крупный (>1,4 млн ₽) в мелком региональном банке	Риск потери средств сверх страхового лимита	Изъять излишек, распределить между надёжными банками

План действий на ближайшие дни

Проверьте ставки.
Достаньте договоры по долгосрочным вкладам. Сравните процент с текущей ключевой ставкой и уровнем инфляции. Если цифры не в вашу пользу — пора действовать.

Оцените надёжность банка.
Загляните в список системно значимых кредитных организаций. Если вашего банка там нет, а сумма на счёте превышает 1,4 миллиона — это повод задуматься.

Не держите яйца в одной корзине.
Распределите сбережения между несколькими крупными банками в пределах страхового лимита. Это элементарная финансовая гигиена.

Присмотритесь к коротким инструментам.
Накопительные счета и короткие депозиты с высокой ставкой сейчас выглядят привлекательнее длинных договоров с устаревшими процентами.

Почему люди теряют деньги, даже не замечая этого

Главная беда вкладчиков — инерция. Открыли депозит два года назад, настроили автопролонгацию и забыли. А рынок за это время перевернулся. Ставки, которые вчера казались щедрыми, сегодня не покрывают даже рост цен.

Добавьте сюда ложное чувство безопасности от государственного страхования. Многие уверены: «государство всё вернёт». Вернёт, но только до 1,4 миллиона. Всё, что выше, — под вопросом.

Что запомнить

Длинные вклады под низкий процент — это минус в реальном выражении. Не цепляйтесь за них из страха потерять накопленные копейки. Потери от инфляции больше.

Мелкие банки — это риск. Особенно для сумм сверх страхового лимита. Лучше чуть меньшая ставка в надёжном банке, чем перспектива судов с конкурсным управляющим.

Пересмотр портфеля — не паника, а дисциплина. Проверяйте свои вклады хотя бы раз в квартал. Рынок меняется быстро, и то, что вчера было выгодно, сегодня может тянуть вас в минус.

Финансовая ситуация не прощает беспечности. Проверьте свои сбережения прямо сейчас. Возможно, вы теряете деньги каждый месяц, даже не открывая выписку. А ведь достаточно одного визита в банк, чтобы остановить этот процесс и заставить капитал снова работать на вас, а не против, пишут ПРО ФИНАНСЫ.

Версия страницы для ПК