Пенсионные накопления можно забрать за 5–10 лет до старости: кто получит деньги первым и как не прогадать со сроком

Большинство россиян уверены, что накопления на пенсионном счете заморожены до наступления официального пенсионного возраста.

На самом деле закон позволяет начать получать эти деньги заметно раньше — женщинам с 55 лет, мужчинам с 60. Речь не о страховой пенсии, а о специальном механизме, о котором вспоминают лишь единицы.

В марте 2026 года тема вновь всплыла в информационном поле. Депутат Госдумы Алексей Говырин в интервью RT напомнил о праве на срочную пенсионную выплату, а председатель Союза пенсионеров Подмосковья Анатолий Никитин подробно разобрал условия в беседе с РИА Новости. Собрали все в один понятный разбор.

Чем срочная выплата отличается от обычной пенсии

В пенсионной системе России три уровня, и путать их нельзя:

Тип выплаты	Источник средств	Когда назначается
Страховая пенсия	Взносы работодателя в СФР	По достижении общего пенсионного возраста
Накопительная пенсия	Накопления 2002–2013 гг., добровольные взносы	Пожизненно, после выхода на пенсию
Срочная выплата	Добровольные взносы, софинансирование, маткапитал	За 5–10 лет до страховой пенсии

Ключевое отличие: срочную выплату можно начать получать задолго до того, как вы официально станете пенсионером.

Три условия для получения

Анатолий Никитин четко обозначил критерии, которым должен соответствовать претендент:

1. Возраст: женщинам — 55 лет, мужчинам — 60 лет. Это ниже общего пенсионного возраста (59 и 64 года соответственно в 2026 году).

2. Стаж: не менее 15 лет.

3. Пенсионные баллы: минимум 30 коэффициентов.

Если все три пункта совпадают — вы имеете право подать заявление, даже если до страховой пенсии еще несколько лет.

Из каких денег формируется выплата

Важный нюанс: срочная выплата берется не из всех накоплений подряд, а только из конкретных источников. Алексей Говырин перечислил их:

• Добровольные взносы работодателя сверх обязательных отчислений. Если компания доплачивала за вас в пенсионную систему, эти деньги лежат отдельно.

• Государственное софинансирование. Участники программы «1000 на 1000» получали удвоение личных взносов — вот эти бюджетные доплаты тоже можно забрать досрочно.

• Материнский капитал, направленный на пенсию матери. Отдельная категория, которую многие женщины игнорируют.

Если ваши накопления состоят только из обязательных взносов работодателя за 2002–2013 годы, срочная выплата вам не положена. Эти деньги пойдут либо на пожизненную накопительную пенсию, либо на единовременную выплату.

Как посчитать ежемесячный платеж

Формула до безобразия проста:

Сумма накоплений ÷ Количество месяцев выплаты = Ежемесячная выплата

Минимальный срок, который вы обязаны выбрать, — 10 лет (120 месяцев). Можно растянуть на 15 или 20 лет, тогда платеж будет меньше, но общая сумма не изменится.

Пример: на счете 600 000 рублей. Выбираем 10 лет.
600 000 ÷ 120 = 5 000 ₽ в месяц.

Когда выгоднее забрать все сразу

Если сумма накоплений небольшая, мучиться с ежемесячными переводами не придется. Закон позволяет получить все одной выплатой, но при соблюдении условия.

Критерий, который назвал Никитин: расчетный размер ежемесячной срочной выплаты должен быть меньше 10% от прожиточного минимума пенсионера.

В 2026 году прожиточный минимум пенсионера в среднем по России — 16 288 рублей. Десять процентов — 1 628,8 рубля.

Что это значит:

• Если при делении на 120 месяцев получается меньше 1 629 ₽ — забираете все сразу;

• Если больше — придется выбирать между срочной (от 10 лет) и пожизненной накопительной пенсией.

Максимальный порог для единовременной выплаты — около 439 000 рублей. Все, что выше, разобьют на части.

Маткапитал и софинансирование: хитрость с разделением

Если на вашем счете смешались разные источники (обычные взносы + маткапитал + софинансирование), у вас появляется выбор.

Вариант 1. Подать одно заявление и получать все вместе.

Вариант 2. Разделить накопления: на «обычные» деньги оформить пожизненную выплату, а на «льготные» (маткапитал, софинансирование) — срочную на 10 лет.

Второй путь часто выгоднее. Вы получаете доступ к части денег быстрее, а оставшиеся накопления продолжают работать на вас в течение всей жизни.

Альтернатива: программа долгосрочных сбережений

С 2024 года работает ПДС — программа, в которую можно перевести пенсионные накопления и получить дополнительные бонусы:

• Государственное софинансирование до 36 000 ₽ ежегодно;

• Налоговый вычет до 60 000 ₽ в год;

• Страхование средств до 2,8 млн рублей;

• Возможность досрочного снятия при особых обстоятельствах.

Если вам еще нет 55/60 лет, перевод накоплений в ПДС может оказаться более гибким решением, чем ожидание срочной выплаты.

Пошаговая инструкция: как оформить

Шаг 1. Найдите свои деньги. Накопления могут лежать в Социальном фонде России (СФР) или в негосударственном пенсионном фонде (НПФ). Закажите выписку из индивидуального лицевого счета через Госуслуги — в разделах 3 и 4 будет вся информация.

Шаг 2. Подготовьте документы:

• Паспорт;

• СНИЛС;

• Реквизиты банковского счета;

• Заявление (бланк выдадут на месте).

Шаг 3. Подайте заявление: через Госуслуги, МФЦ, лично в СФР или НПФ. Можно отправить почтой, но подпись придется заверить у нотариуса.

Шаг 4. Дождитесь решения. Срок рассмотрения — до 10 рабочих дней.

Шаг 5. Получайте деньги. Первое поступление — в течение следующего месяца после одобрения, далее ежемесячно.

Что с налогами

Срочные пенсионные выплаты полностью освобождены от НДФЛ. Вы получаете сумму целиком, без каких-либо вычетов. Доход от инвестирования средств софинансирования также не облагается налогом.

Срочная пенсионная выплата — это законный способ начать пользоваться накоплениями за 5–10 лет до официальной пенсии. Право возникает у женщин с 55 лет и мужчин с 60 лет при наличии 15 лет стажа и 30 баллов. Главное — разобраться, из каких источников сформированы ваши накопления, и правильно выбрать срок выплаты. Ошибка в расчетах может стоить вам либо потерянных месяцев ожидания, либо слишком растянутого графика платежей, пишет Юридический навигатор.

Версия страницы для ПК