Три конверта: как распределить капитал перед выходом на пенсию, чтобы не остаться без денег

Россиянам, которые собираются окончательно оставить работу, имеет смысл разбить накопленный капитал на три независимые части: банковский вклад, облигации и арендная недвижимость.

Такой подход позволяет получать регулярный доход и одновременно защищает от потери всех средств из-за единственного неверного решения. Об этом рассказал основатель бизнес-сообщества «Русяев Клуб» Илья Русяев.

---

Часть 1: Банковский вклад — резерв на срочные расходы

Самый доступный инструмент — депозит в банке. При текущей ключевой ставке в 14% кредитные организации предлагают доходность от 13 до 16% годовых.

Важное ограничение: в пределах 1,4 млн рублей в одном банке средства застрахованы государством. Если сумма больше, эксперт советует распределять её между несколькими учреждениями.

---

Часть 2: Облигации федерального займа (ОФЗ) — фиксированная доходность на годы

ОФЗ приносят сопоставимый со вкладом процент, но ставку здесь можно закрепить на несколько лет — вы заранее знаете, сколько получите через год, два или три.

Тем, кто только начинает работать с этим инструментом, специалист рекомендует присмотреться к краткосрочным выпускам с погашением через 1–2 года.

---

Часть 3: Арендная недвижимость — пассивный доход

Если размер сбережений позволяет, третью часть капитала стоит вложить в жильё для последующей сдачи. Это даёт:

• регулярный арендный поток;

• защиту от инфляции (недвижимость дорожает вслед за ценами);

• возможность передать объект по наследству.

---

Дополнительно: ИИС как третий возможный путь

Для вложений на пять лет и дольше подходит индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС), позволяющий оформить налоговый вычет. Этот вариант эксперт упоминает как альтернативу, но основную ставку предлагает делать именно на сочетание трёх направлений.

---

Как это работает в сумме

• Первая часть — депозит, резерв на срочные расходы.

• Вторая — облигации, регулярные купонные выплаты.

• Третья — недвижимость, арендный доход.

Такая схема снижает зависимость от одного источника и даёт возможность жить на проценты, не расходуя основную сумму.

---

Итог

Уходя на пенсию, не стоит хранить все сбережения в одном месте. Разбив капитал на три части, вы страхуете себя от потерь и создаёте устойчивый финансовый поток, который будет работать независимо от того, что происходит с банковской системой, рынком облигаций или арендным рынком, пишет konkurent.ru.

Версия страницы для ПК