130 миллиардов за месяц: россияне массово закрывают ипотеку раньше срока

В последние год-два россияне реже досрочно погашали ипотечные кредиты.

Но в 2026 году ситуация кардинально изменилась — спрос на досрочное погашение заметно вырос, а июнь поставил абсолютный рекорд.

В первый летний месяц россияне направили 130,6 млрд рублей на досрочное погашение ипотеки. Из них:

• 71,2 млрд рублей (54,5%) — на полное досрочное погашение

• 59,4 млрд рублей (45,5%) — на частичное

Это рекордный показатель для июня за всю историю наблюдений, сообщили в Объединённом кредитном бюро (ОКБ).

---

Динамика: рост за год и сравнение с прошлым периодом

За год количество ипотечных договоров с досрочным погашением выросло на 14%, а общий объём средств — на 53%:

Период	Объём досрочных погашений	Количество договоров
Июнь 2024	85 млрд рублей	220 тыс.
Июнь 2025	107,4 млрд рублей	237 тыс.
Июнь 2026	130,6 млрд рублей	данные не указаны

---

Что говорят эксперты: причины аномального роста

Падение доходности вкладов

Дмитрий Грицкевич, управляющий по анализу банковского и финансового рынков ПСБ, отмечает: досрочное погашение ипотеки с господдержкой стало экономически нецелесообразным на фоне повышения ставок по вкладам. Но в четвёртом квартале 2025 года и первом квартале 2026-го объём досрочных погашений увеличился до 344–374 млрд рублей за квартал против 267–296 млрд в первых трёх кварталах 2025 года.

Основная причина — резкое снижение ставок по вкладам. После этого часть домохозяйств решила направить средства на досрочное погашение ипотеки.

Изменения в льготных программах

Не исключено, что семьи досрочно погашали льготные кредиты, полученные до 2023 года, чтобы успеть вновь поучаствовать в программе «Семейная ипотека» после изменения её условий.

---

Кто и какие кредиты гасит досрочно

По типу кредита

В структуре досрочного погашения наибольшую долю занимают кредиты наличными — 49,3% всех досрочных платежей (183,67 млрд рублей). Ипотека занимает 35,1% (130,62 млрд рублей), автокредиты — 14,3% (53,15 млрд рублей).

Михаил Алексин, гендиректор ОКБ, объясняет: «Структура досрочных погашений логична — чем больше портфель, тем выше объём погашений. Но несмотря на то что ипотечный портфель превосходит портфель кредитов наличными почти в три раза, по объёму досрочного погашения он ему уступает».

По возрасту заёмщиков

Чаще всего досрочно погашают ипотеку люди в возрасте от 25 до 45 лет. В июне 2026 года они направили на это почти 90 млрд рублей по 164 тыс. договоров.

По ставке и типу кредита

Виталий Костюкевич, директор департамента розничных продуктов Абсолют Банка, отмечает:

• Активно гасятся кредиты с высокой ставкой (от 15%) и кредиты с высоким первоначальным взносом

• Медленнее гасятся кредиты, оформленные до 2022 года со ставками 8–11%, и кредиты с госсубсидированием — эти заёмщики предпочитают размещать средства на депозитах

---

Что будет со сроками ипотеки: прогнозы экспертов

Роман Евдокимов, вице-президент по розничным рискам банка «ДОМ.РФ», объясняет: банки используют показатель темпа досрочного погашения — сумму досрочно возвращённого долга по отношению к ипотечному портфелю. В банке «ДОМ.РФ» он составляет в среднем около 4,5% в год, с разбросом от 2% до 15% в зависимости от продукта и ставки.

Средний срок жизни портфеля:

• При 2% — около 11 лет

• При 15% — 5,5 года

Прогнозы:

• Кредиты с господдержкой, выданные в период высоких ставок, будут жить максимально долго

• Рыночная ипотека, выдаваемая по высоким ставкам, будет массово закрываться досрочно или рефинансироваться

• Меньше всего досрочных погашений по «Дальневосточной ипотеке» — там ставка особенно низкая

---

Парадокс: никто не платит ипотеку 30 лет

Руководитель направлений «Ипотека» и «Кредиты на образование» в Т-Банке Иван Сафонов отмечает удивительный факт: заёмщики, которые выплачивают ипотеку строго по первоначальному графику до конца срока, — скорее исключение. Если учитывать, что современная ипотека в России существует с 1998 года, то ещё ни один клиент, кто платит по графику 30 лет, не заплатил такую ипотеку до конца. Таких людей почти нет.

---

Две главные причины роста досрочных погашений

Михаил Алексин выделяет два ключевых фактора:

1. Истечение сроков вкладов. Вкладчики, не видя возможности переразместить средства с желаемой выгодой, направляют их на досрочное погашение кредитов.

2. «Взросление» кредитного портфеля. Чем больше времени проходит с момента выдачи долгосрочных кредитов, тем чаще заёмщики гасят их досрочно. Причина: аннуитетный платёж фиксирован, а доходы со временем растут.

---

Есть ли риски для банковской системы?

Виктор Зубик, основатель управляющей компании Smarent, считает, что рисков нет. Даже напротив — более длинный срок обслуживания кредита делает денежные потоки более прогнозируемыми. Банкам приходится дольше учитывать такие кредиты в структуре активов, но это не создаёт угрозы для устойчивости системы.

---

Что сказала глава ЦБ

На пресс-конференции по ключевой ставке Эльвира Набиуллина заявила: Банк России стремится сделать рыночную ипотеку более доступной широкому кругу лиц. Уже фиксируется оживление выдач на фоне постепенного снижения ставок.

«Рыночные ставки по ипотеке пока высокие, но они снижаются, и мы видим оживление в объёмах выдачи рыночных программ», — отметила она. Политика ЦБ направлена на то, чтобы ставки снижались быстрее через снижение инфляции, и рыночная ипотека становилась доступной более широкому кругу людей, пишет Российская газета.

Версия страницы для ПК