Нулевая кредитная история = отказ в кредите: почему банки не доверяют даже с высокой зарплатой

Отсутствие кредитной истории — частая причина отказа в займе даже у клиентов со стабильным и высоким доходом.

Об этом 12 июля рассказала доцент РЭУ им. Г. В. Плеханова Татьяна Белянчикова.

Почему банки боятся «невидимок»

Скоринговые модели банков при нулевой кредитной истории не могут присвоить заёмщику отрицательный рейтинг. Они просто получают нулевой результат. Банк оказывается в ситуации, когда не понимает, как клиент будет вести себя при возврате долга.

«При отсутствии кредитной истории модель генерирует не "отрицательный", а нулевой результат: вероятность дефолта признаётся неизвестной. В условиях, когда банк обязан управлять рисками, неизвестная вероятность приравнивается к средней или высокой», — пояснила эксперт в интервью агентству «Прайм».

Простыми словами: для банка человек без кредитной истории — это «чёрный ящик». Он может оказаться идеальным плательщиком, а может — злостным неплательщиком. Рисковать кредитная организация не готова.

Как работают автоматизированные системы

Современные банки активно используют автоматизированные системы оценки рисков. Они анализируют сотни параметров, но ключевой из них — платёжная дисциплина в прошлом.

Отсутствие данных о том, как вы обслуживали предыдущие займы, делает потенциального заёмщика менее предсказуемым, чем клиента, у которого уже есть положительный опыт погашения кредитов. Даже если ваша зарплата в три раза выше среднего, но кредитной истории нет — вы рискуете получить отказ.

Что делать, если кредитной истории нет

Эксперты советуют несколько способов решения проблемы:

1. Оформить кредитную карту с небольшим лимитом — использовать её для повседневных покупок и погашать долг в льготный период. Это создаст первую положительную историю.

2. Взять небольшой потребительский кредит на сумму, которую вы точно сможете выплатить досрочно или в срок.

3. Стать созаёмщиком или поручителем по кредиту близкого родственника (если банк допускает такой вариант).

4. Обратиться в банк, где вы получаете зарплату — такие организации часто лояльнее к своим зарплатным клиентам.

Итог

Нулевая кредитная история — не приговор, но серьёзный барьер. Банки не могут оценить вашу надёжность, поэтому предпочитают отказать, чем рисковать. Чтобы этого избежать, начните формировать историю заранее: небольшой кредит или кредитная карта с дисциплинированным погашением помогут стать «видимым» для банковских систем. И тогда даже при скромной зарплате вы будете интересны кредиторам больше, чем таинственный незнакомец с высоким доходом, пишет РЕН ТВ.

Версия страницы для ПК