Досрочное погашение ипотеки: что выгоднее — сокращать срок или уменьшать платёж

При досрочном погашении ипотеки сокращение срока кредита обычно даёт вдвое большую экономию, чем уменьшение ежемесячного платежа.

Об этом «Газете.Ru» рассказал сооснователь и совладелец девелоперской группы «Родина» Антон Винер.

---

Когда досрочные взносы дают максимальный эффект

Наибольшую выгоду досрочные платежи приносят в первой половине срока кредита. В этот период основная часть ежемесячного взноса уходит на проценты, а не на тело долга. Чем раньше заёмщик уменьшает основную сумму, тем меньше процентов он заплатит банку.

Проценты начисляются ежедневно на остаток задолженности, поэтому чем быстрее после получения дохода или другого поступления средств вносится платёж, тем выше экономический эффект.

---

Частая ошибка заёмщиков

Одна из типичных ошибок — копить деньги ради одного крупного досрочного платежа. Небольшие, но регулярные взносы обычно выгоднее, потому что они быстрее уменьшают основной долг и базу для начисления процентов.

---

Что выгоднее: сокращать срок или уменьшать платёж

С математической точки зрения сокращение срока кредита позволяет снизить переплату сильнее. При одинаковой сумме досрочного погашения экономия на процентах в таком случае может быть в 2–2,5 раза выше, чем при уменьшении ежемесячного платежа.

Однако выбор стратегии зависит не только от расчётов:

• Сокращение срока — помогает быстрее закрыть кредит и снизить общую переплату.

• Уменьшение платежа — снижает ежемесячную нагрузку, что полезно при нестабильном доходе.

---

Альтернативный подход

В некоторых случаях заёмщику может подойти стратегия уменьшения платежа с последующим инвестированием высвободившихся средств. Однако она требует дисциплины и контроля расходов — иначе финансовый эффект быстро теряется.

---

Главный совет

Досрочное погашение не должно быть эмоциональным решением. Оптимальная стратегия зависит от этапа кредита, ставки, доходов заёмщика и альтернативных вариантов использования денег. Взвесьте все факторы — и только потом принимайте решение, пишет Газета.Ru.

Версия страницы для ПК