Должников освободили от грабительских процентов: решение Верховного суда

Под каким процентом один человек вправе одолжить деньги другому?

Верховный суд дал чёткое разъяснение, и оно защищает заёмщиков от кабальных условий.

Суть дела: 832% годовых и 850 тысяч рублей долга

Мужчина выдал женщине заём в размере 35 000 рублей на одну неделю. Условие: 16% еженедельно. В пересчёте на год это около 832% годовых. Две знакомые заёмщицы выступили поручительницами.

Долг не вернули ни заёмщица, ни поручительницы. Кредитор обратился в суд.

Первые две судебные инстанции взыскали:

• основной долг — 35 000 рублей;

• годовые проценты по ставке 16% в неделю;

• проценты за пользование чужими средствами.

Итого — 341 524 рубля. То есть с первоначальных 35 тысяч сумма выросла почти в 10 раз.

Кредитор не остановился. Он потребовал взыскать проценты ещё за три года. Новая исковая сумма — 851 200 рублей. И начисление процентов до дня фактической выплаты.

Суды встали на сторону заёмщиков

Районный и городской суды отказались удовлетворять дополнительные требования. Почему? Потому что оговоренная в договоре ставка:

• не отвечает требованиям разумности и добросовестности;

• нарушает равновесие прав и обязанностей сторон;

• противоречит деловым обычаям;

• является чрезмерно обременительной для заёмщика.

Судьи сослались на статьи 10, 421 и 423 Гражданского кодекса РФ. Апелляция отдельно подчеркнула: уже взысканные проценты — 302 400 рублей — в восемь раз превышают размер основного долга. Этого более чем достаточно для получения кредитором разумного дохода от займа.

Позиция Верховного суда: добросовестность превыше всего

Кредитор подал жалобу в Верховный суд. ВС оставил решения нижестоящих судов без изменения, а жалобу — без удовлетворения.

Ключевые тезисы из решения Верховного суда:

• Договорные отношения не могут строиться на несправедливых условиях.

• При наличии явно недобросовестных положений суд обязан оценить договор с точки зрения разумности и справедливости.

• Условия займа не должны быть чрезмерно обременительными для заёмщика.

• Дальнейшее взыскание процентов повело бы к неосновательному обогащению займодавца.

Дело № 5-КГ19-66 (запомните, если столкнётесь с похожей ситуацией).

Что это значит для обычных людей

Если вы берёте в долг:

• Не подписывайте договоры с заведомо грабительскими процентами. 16% в неделю — это 832% годовых, суд признаёт такие условия несправедливыми.

• Если вы уже попали в кабалу, знайте: Верховный суд на вашей стороне. Даже если вы подписали договор, суд может признать его условия чрезмерно обременительными и снизить проценты.

Если вы даёте в долг:

• Не злоупотребляйте положением. Требование разумных процентов — ваше право. Но попытка обогатиться за счёт чужого отчаяния будет пресечена судом.

• Даже если вы пропишете в договоре 16% в неделю, вы не получите 832% годовых. Суд оставит вам только разумный доход и признает остальное неосновательным обогащением.

Таблица: как изменилась ситуация для заёмщика

Показатель	До решения ВС (по требованию кредитора)	После решения ВС (по факту)
Основной долг	35 000 руб.	35 000 руб.
Взысканные проценты	302 400 руб.	302 400 руб. (оставлены в силе)
Дополнительные проценты за 3 года	514 000 руб. (ещё раз)	0 руб. — отказано
Общая сумма	851 200 руб.	341 524 руб.
Переплата относительно основного долга	В 24 раза	В 10 раз

Верховный суд расставил точки над i: даже если вы подписали договор с кабальными процентами, у вас есть шанс их оспорить. И наоборот — если вы даёте деньги в долг, не надейтесь на то, что «подписанный документ» позволит вам содрать в десятки раз больше. Суды больше не формальность, они оценивают справедливость условий. И это — хорошая новость для большинства из нас, пишет Юридическая консультация.

Версия страницы для ПК