Должников освободили от грабительских процентов: решение Верховного суда

Под каким процентом один человек вправе одолжить деньги другому?

Верховный суд дал чёткое разъяснение, и оно защищает заёмщиков от кабальных условий.

Суть дела: 832% годовых и 850 тысяч рублей долга

Мужчина выдал женщине заём в размере 35 000 рублей на одну неделю. Условие: 16% еженедельно. В пересчёте на год это около 832% годовых. Две знакомые заёмщицы выступили поручительницами.

Долг не вернули ни заёмщица, ни поручительницы. Кредитор обратился в суд.

Первые две судебные инстанции взыскали:

• основной долг — 35 000 рублей;

• годовые проценты по ставке 16% в неделю;

• проценты за пользование чужими средствами.

Итого — 341 524 рубля. То есть с первоначальных 35 тысяч сумма выросла почти в 10 раз.

Кредитор не остановился. Он потребовал взыскать проценты ещё за три года. Новая исковая сумма — 851 200 рублей. И начисление процентов до дня фактической выплаты.

Суды встали на сторону заёмщиков

Районный и городской суды отказались удовлетворять дополнительные требования. Почему? Потому что оговоренная в договоре ставка:

• не отвечает требованиям разумности и добросовестности;

• нарушает равновесие прав и обязанностей сторон;

• противоречит деловым обычаям;

• является чрезмерно обременительной для заёмщика.

Судьи сослались на статьи 10, 421 и 423 Гражданского кодекса РФ. Апелляция отдельно подчеркнула: уже взысканные проценты — 302 400 рублей — в восемь раз превышают размер основного долга. Этого более чем достаточно для получения кредитором разумного дохода от займа.

Позиция Верховного суда: добросовестность превыше всего

Кредитор подал жалобу в Верховный суд. ВС оставил решения нижестоящих судов без изменения, а жалобу — без удовлетворения.

Ключевые тезисы из решения Верховного суда:

• Договорные отношения не могут строиться на несправедливых условиях.

• При наличии явно недобросовестных положений суд обязан оценить договор с точки зрения разумности и справедливости.

• Условия займа не должны быть чрезмерно обременительными для заёмщика.

• Дальнейшее взыскание процентов повело бы к неосновательному обогащению займодавца.

Дело № 5-КГ19-66 (запомните, если столкнётесь с похожей ситуацией).

Что это значит для обычных людей

Если вы берёте в долг:

• Не подписывайте договоры с заведомо грабительскими процентами. 16% в неделю — это 832% годовых, суд признаёт такие условия несправедливыми.

• Если вы уже попали в кабалу, знайте: Верховный суд на вашей стороне. Даже если вы подписали договор, суд может признать его условия чрезмерно обременительными и снизить проценты.

Если вы даёте в долг:

• Не злоупотребляйте положением. Требование разумных процентов — ваше право. Но попытка обогатиться за счёт чужого отчаяния будет пресечена судом.

• Даже если вы пропишете в договоре 16% в неделю, вы не получите 832% годовых. Суд оставит вам только разумный доход и признает остальное неосновательным обогащением.

Таблица: как изменилась ситуация для заёмщика

Верховный суд расставил точки над i: даже если вы подписали договор с кабальными процентами, у вас есть шанс их оспорить. И наоборот — если вы даёте деньги в долг, не надейтесь на то, что «подписанный документ» позволит вам содрать в десятки раз больше. Суды больше не формальность, они оценивают справедливость условий. И это — хорошая новость для большинства из нас, пишет Юридическая консультация.