Банки взялись за клиентов: новые правила переводов и карт ужесточают с июня

С первого дня лета банки усиливают контроль за дистанционными сервисами и пластиковыми картами.

Формально многие изменения были заложены в законодательство раньше, но именно сейчас они начинают работать в полную силу. Клиентам придётся привыкать: подтверждать операции чаще, обновлять данные строже, а о «семейном использовании» одной карты забыть.

Идентификация стала жёстче: переводы и смена телефона под колпаком

Финансовый аналитик Илья Соколов описывает главный тренд лета: усиление контроля при переводах между физлицами и при входе в онлайн-банк с нового устройства.

Что это значит на практике:

• Вы купили новый смартфон, установили приложение банка — готовьтесь к тому, что вас попросят подтвердить личность не только СМС-кодом, но и, возможно, через биометрию или звонок в контакт-центр.

• Если вы давно не заходили в приложение, а потом резко решили сделать крупный перевод — банк может заподозрить неладное.

• Попытка войти в аккаунт из двух разных городов в течение часа — почти гарантированная блокировка до выяснения.

Соколов уточняет: речь идёт не только о СМС-паролях. Банки всё чаще используют голосовую авторизацию, подтверждение через биометрию (отпечаток пальца, сканер лица) и обязательные звонки из контактного центра. В ряде случаев операцию могут временно заморозить, запросив дополнительные документы.

Почему это бесит, но спасает деньги

Юрист по банковскому праву Марина Агапова признаёт: дополнительные проверки раздражают. Вы стоите у кассы в магазине, а банк просит подтвердить покупку пятой СМС-кой. Вы хотите перевести сыну 10 тысяч рублей, а приложение сообщает, что операция заблокирована до звонка оператора.

Но именно эти неудобства, по словам Агаповой, позволяют банкам в спорных ситуациях доказывать, что операцию совершил либо сам владелец карты, либо мошенник, который обошёл все степени защиты. В первом случае деньги не вернут, во втором — могут и вернуть, если клиент не нарушал правила безопасности.

«Новые меры вызывают раздражение, но именно они отсекают большую часть попыток мошенничества», — подчёркивает Агапова.

Банки теперь сами решают, что подозрительно

Эксперт по кибербезопасности Александр Руднев объясняет: с июня банки активнее используют риск-модели — системы, которые анализируют ваше поведение и отмечают нетипичные операции.

Примеры нетипичного поведения:

• Вы никогда не переводили деньги в другой регион, а тут — резко крупная сумма в адрес незнакомого получателя.

• Вы всегда заходили в приложение со старого телефона, а сегодня — с нового, из другой страны.

• Вы оплачиваете покупки по 500–1000 рублей, а тут — разом на 100 тысяч.

При срабатывании таких моделей банк может:

1. Самостоятельно заблокировать перевод.

2. Запросить подтверждение в приложении или по голосовой связи.

3. Приостановить работу карты до разбирательства.

Руднев успокаивает: банки стараются предупреждать клиентов о возможных блокировках заранее — через пуш-уведомления и СМС с разъяснением причин. Но полностью избежать ложных срабатываний не получится.

Обновление данных: не проигнорируешь, не отмажешься

Ещё одно направление изменений — банки требуют актуализировать анкетные данные. Илья Соколов обращает внимание: паспорт, контакты, место работы, статус налогового резидента — всё это должно быть свежим и точным.

Что будет, если проигнорировать:

• Банк может ограничить операции по карте.

• Заблокировать возможность переводов на новые счета.

• Вплоть до полной блокировки доступа к дистанционному обслуживанию, пока клиент не явится в отделение с документами.

Причина — не каприз банкиров, а федеральные законы о противодействии отмыванию доходов. Банк обязан знать своего клиента.

Карта «для всех» уходит в прошлое

Юрист Агапова констатирует: банки всё жестче относятся к практике, когда на одного человека оформляют несколько карт, а пользуются ими члены семьи или знакомые.

Почему это плохо:

• Формально владелец карты отвечает за все операции.

• Если родственник попадётся на мошеннических действиях — ответственность (вплоть до уголовной) может лечь на того, чья карта использована.

• При спорном списании будет сложно доказать, что операцию совершали не вы, а ваш сын или мать.

Руднев считает, что тренд будет усиливаться. Банки уже сейчас рекомендуют пенсионерам, студентам и другим категориям открывать личные карты. А не пользоваться чужим пластиком.

Что делать владельцам карт: чек-лист

Рекомендация	Почему важно
Не игнорируйте запросы на подтверждение операций	Если банк заблокирует перевод, вы рискуете не оплатить покупку или срочный платёж
Обновите все данные в банке (паспорт, телефон, адрес)	Иначе могут ограничить доступ к счету
Не передавайте карту третьим лицам, даже родственникам	При спорном списании доказать, что операция была не вашей, будет сложно
Подготовьтесь к тому, что после смены телефона или установки приложения заново банк будет проверять вас дольше	Это нормально, не паникуйте
Относитесь с пониманием к голосовым звонкам и биометрии	Это не банк «достаёт», а спасает ваши деньги

Эксперты сходятся во мнении: новые правила делают систему безопаснее, но требуют от клиентов терпения и дисциплины. Быстро и без вопросов теперь будут проходить только привычные, типичные для вас операции. Всё, что выбивается из шаблона, — под колпаком.

Хотите спать спокойно и не переживать, что деньги украдут? Примите новые правила игры. Или продолжайте раздражаться на каждую СМС-ку. Но тогда не жалуйтесь, если однажды мошенники обойдут старую, небрежную систему, пишет konkurent.ru.

Версия страницы для ПК