Внесете на счет больше 5 млн за месяц — банк проверит: новые рекомендации ЦБ с июня

Российские банки по рекомендации Центробанка усилят контроль за клиентами, которые вносят на свои счета крупные суммы.

Порог срабатывания — свыше 5 миллионов рублей в течение 30 дней. Об этом в интервью агентству «Прайм» рассказала Мария Ермилова, доцент РЭУ имени Г. В. Плеханова.

Что именно изменится

Банки будут внимательнее следить за операциями клиентов, которые:

• вносят наличными или безналом более 5 млн рублей за месяц;

• и при этом быстро тратят или переводят эти средства сразу после поступления на счёт.

Такое поведение признается дополнительным фактором риска с точки зрения закона о противодействии отмыванию доходов (115-ФЗ).

Кого проверка не коснется

Ермилова подчеркивает: усиленный мониторинг не затронет клиентов, которые готовы сразу подтвердить происхождение денег. Достаточно показать банку документы:

• договор купли-продажи (квартиры, машины, бизнеса);

• справку о наследстве;

• договор дарения;

• налоговую декларацию;

• справки 2-НДФЛ или 3-НДФЛ.

Также под защитой находятся давние клиенты банка с безупречной репутацией и подтверждённым материальным положением. Если вы много лет обслуживаетесь в одном банке, регулярно получаете крупные переводы от проверенных контрагентов и никогда не нарушали правила, скорее всего, дополнительные вопросы не возникнут.

Что будет, если документов нет

Если клиент не может объяснить происхождение 5+ млн рублей и сразу же начинает их активно тратить или переводить, банк обязан:

• временно приостановить операцию;

• запросить письменные пояснения и подтверждающие бумаги.

Блокировка счета целиком не произойдёт — речь идёт только о конкретной подозрительной сумме или транзакции. Но задержка в обслуживании может составить несколько дней.

Что советуют эксперты

Ермилова рекомендует всем, кто планирует вносить наличные крупными суммами или получать большие переводы, заранее собирать и хранить подтверждающие документы.

«Лучше иметь бумаги под рукой и оперативно предоставить их по запросу, чем ждать разбирательства несколько дней», — подчеркивает экономист.

Особенно это касается ситуаций, когда деньги поступили разово: продажа недвижимости, машины, получение наследства, крупный подарок от родственников.

О чём ещё важно помнить

• Порог в 5 млн считается за 30 календарных дней, а не за календарный месяц. То есть если вы внесли 3 млн 25-го числа и ещё 3 млн 5-го числа следующего месяца — сумма за 30 дней может превысить лимит.

• Быстрая трата средств после внесения — отдельный сигнал для банка. Если вы продали квартиру и на следующий день перевели деньги на счёт в другом банке или купили машину — это нормально. А вот если вы внесли наличные, а через час перевели их трём незнакомым людям — скорее всего, возникнут вопросы.

• Речь идёт обо всех операциях клиента в данном банке: пополнения с других счетов, переводы от третьих лиц, внесение наличных через кассу — всё суммируется.

Коротко

ЦБ рекомендовал банкам усилить контроль за операциями на суммы свыше 5 млн рублей в течение месяца. Это часть стандартной работы по противодействию легализации незаконных доходов. Для обычных добросовестных вкладчиков, которые могут подтвердить происхождение денег, ничего страшного не произойдёт. Главное — иметь под рукой документы и быть готовыми их предъявить. А вот попытки быстро «распихать» крупные суммы по непонятным адресам без объяснений привлекут внимание кредитной организации,  пишут ВЕСТИ.

Версия страницы для ПК