НПФ предложили создать второй уровень пенсионных накоплений

Негосударственные пенсионные фонды вышли с инициативой, которая может изменить представление о старости для миллионов россиян.

Они предлагают создать в стране второй уровень пенсионных накоплений. Если коротко — государство будет давать базовую пенсию, а всё, что сверх неё, человек должен формировать сам. Либо через работодателя, либо из собственного кармана.

Подробности рассказал председатель совета Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов (НАПФ) Аркадий Недбай в интервью газете «Ведомости».

Как это должно работать

Сейчас у нас есть обязательная государственная пенсионная система. Вы работаете, работодатель платит взносы, вам начисляют стаж и баллы. Когда выходите на пенсию, получаете выплату от Социального фонда. Это первый уровень.

НПФ предлагают добавить второй — добровольно-обязательный. Гражданин (или его работодатель) делает дополнительные взносы в негосударственный пенсионный фонд. К моменту выхода на пенсию накапливается сумма, которая выплачивается сверх государственной пенсии.

По замыслу, второй уровень должен охватывать не только сотрудников крупных компаний. В систему включат самозанятых, индивидуальных предпринимателей и даже тех, кто работает неполный день.

Сколько можно получить

Государственная пенсия, как ожидается, будет покрывать примерно 25–30 процентов прежнего заработка. Остальное должно приходить из накоплений — корпоративных (от работодателя) и личных (собственных).

Председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков поддерживает эту идею. По его словам, для комфортной жизни на пенсии нужно замещать не менее 40 процентов утраченного дохода. Одной социальной пенсией этого не добиться.

Почему сейчас

Причина — демография. Людей старшего возраста становится всё больше, а работающих, которые платят взносы, — всё меньше. Простая солидарная система (когда нынешние работники содержат нынешних пенсионеров) постепенно исчерпывает себя.

Галина Морозова, председатель совета директоров НПФ «Будущее», говорит жёстко: второй уровень безальтернативен в долгосрочной перспективе. Никакой другой вариант не позволит обеспечить достойную старость при текущих демографических трендах.

Как у других стран

Россия не первый раз смотрит на западный опыт. В Швейцарии, например, давно действует обязательная пенсионная система. Взносы зависят от возраста: с 25 до 34 лет отчисляют 7 процентов зарплаты, с 35 до 44 — 10 процентов, с 45 до 54 — 15 процентов, а с 55 до 65 — уже 18 процентов. Накопления инвестируются пенсионными фондами и при выходе на пенсию превращаются в пожизненную выплату.

В Финляндии работники платят от 4,1 до 5,2 процента зарплаты в зависимости от возраста. Тоже обязательное профессиональное страхование.

Что уже сделано в России

Идея индивидуального пенсионного капитала обсуждается с 2014 года. Спустя десять лет она трансформировалась в программу долгосрочных сбережений (ПДС). Это добровольная программа с частичным софинансированием от государства.

Результаты за два года: собрано больше 717 миллиардов рублей, количество участников достигло 10,5 миллиона человек. Но этого мало. НПФ хотят большего — сделать второй уровень не просто добровольным, а практически обязательным для массового охвата.

Что говорят детали

Морозова подчёркивает важный момент. Выплаты по новой программе должны идти только в форме пожизненной пенсии. Никаких разовых снятий. Иначе пропадает главная цель — замещение утраченного дохода, а не просто выдача денег на руки.

Игорь Лаппи, руководитель страховой группы и НПФ Совкомбанка, добавляет аргумент для бизнеса. Корпоративные пенсии повышают лояльность сотрудников, снижают текучку и помогают удерживать квалифицированных специалистов. Это не просто расходы, а вложения в стабильность.

Дмитрий Грицкевич, управляющий по анализу банковского и финансового рынков ПСБ, обращает внимание на налоговую выгоду для компаний. Взносы в корпоративные пенсионные программы позволяют сокращать налог на прибыль и избегать страховых взносов. В итоге бизнес может экономить до 30 процентов по сравнению с обычными премиями.

Реакция Минфина

Представитель Минфина России сообщил «Ведомостям», что конкретных предложений от НПФ в ведомство пока не поступало. Но общее направление — развитие корпоративных пенсионных программ — в министерстве поддерживают.

Что это значит для обычного человека

Пока речь идёт только о предложении. Законы не приняты, сроки не названы. Но вектор понятен: государство постепенно уходит от модели «всё обеспечит пенсионный фонд». Всё больше ответственности за свою старость перекладывается на плечи самого человека и его работодателя.

Если инициатива будет реализована, работающим россиянам придётся отчислять часть дохода в накопительную систему сверх того, что уже платит работодатель. Либо их работодатели будут делать это за них. В обмен — более высокая пенсия в будущем.

Короткий итог

НПФ предлагают создать второй уровень пенсионных накоплений по образу Швейцарии и Финляндии. Государственная пенсия останется базовой (25–30 процентов от прежнего дохода), а всё остальное человек должен копить сам. Система охватит не только наёмных работников, но и самозанятых с ИП. Пока это только идея, но за ней стоят серьёзные демографические причины: стареющее население и сокращение числа работающих на одного пенсионера. Реакция Минфина сдержанно-положительная. Вопрос времени — когда предложения превратятся в законопроекты, пишут ВЕСТИ.

Версия страницы для ПК