Почему после новых правил ЦБ брать займы стало опасно

Микрофинансовый рынок России переживает чёрную полосу. Только за первый квартал 2026 года количество «серых» кредиторов подскочило больше чем на треть. Цифра пугающая.

«По итогам первого квартала текущего года количество нелегальных кредиторов на российском рынке микрозаймов выросло на 36 процентов», — сообщают «Известия» со ссылкой на данные финтех-платформы SharesPro.

Причина парадоксальна: новые жёсткие правила Центробанка, призванные защитить людей от мошенников, привели к обратному эффекту. Легальные МФО не могут работать по-новому, а нелегальные — процветают.

«Взрывной рост "серого" сектора стал следствием неподготовленности отрасли к новым требованиям Центробанка по обязательной идентификации клиентов через Единую биометрическую систему (ЕБС) при дистанционной выдаче средств», — поясняют эксперты.

---

Что изменилось с марта — новые правила идентификации

С марта 2026 года микрофинансовые организации обязаны использовать Единую биометрическую систему (ЕБС) для удалённой выдачи займов. Раньше можно было оформить микрозайм онлайн по паспортным данным и СНИЛС. Теперь — только после того, как клиент сдаст биометрию.

Что такое ЕБС: единая база, где хранятся образцы голоса и лица граждан. Идея в том, чтобы мошенник не мог оформить займ на чужое имя — система сравнит «живого» человека с записью.

«С марта текущего года правила работы микрофинансовых организаций (МФО) ужесточились. Теперь использование ЕБС стало обязательным для защиты от мошеннических схем», — напоминает источник.

Звучит разумно. Но на практике всё пошло не по плану.

---

Почему биометрия сломала рынок микрозаймов

Проблема не в самой идее, а в том, что рынок оказался к ней не готов. Как технически, так и организационно.

Четыре главных провала:

Проблема	Что это значит для заёмщика
Техническая неготовность МФО	К концу марта ни одна компания не смогла полноценно наладить выдачу через ЕБС. Заявки зависают, система выдаёт ошибки
Мало людей с биометрией	Базу сдали около 10 млн россиян. Но клиентов МФО — 15 млн. 5 миллионов человек просто не могут подтвердить личность
Дороговизна внедрения	Стоимость подключения к ЕБС — десятки миллионов рублей. Маленькие МФО не потянули и ушли в тень
Отказы легальных компаний	Не имея возможности провести идентификацию, МФО массово отклоняют заявки

«Из-за технических сложностей и неготовности инфраструктуры компании начали массово отказывать заемщикам, что перенаправило поток клиентов к нелегальным участникам рынка», — констатируют «Известия».

«По данным финтех-платформы SharesPro, к концу марта ни одна компания не смогла полноценно наладить выдачу займов через ЕБС», — добавляет источник.

«Основной проблемой остается низкая наполненность самой системы. Биометрические данные сдали около 10 млн россиян, в то время как общая база клиентов МФО оценивается в 15 млн человек. Значительная часть заемщиков фактически лишилась доступа к легальным онлайн-сервисам», — говорится в аналитике.

Простыми словами: вы приходите в легальную МФО, а вам отвечают: «Мы бы дали, но вас нет в базе биометрии. Идите куда-нибудь ещё». И люди идут. Прямиком к чёрным кредиторам.

---

ЦБ дал отсрочку, но проблема не ушла

Центральный банк признал: переход на биометрию провалился. И пошёл на беспрецедентный шаг.

«В Банке России признали, что переход на обязательную биометрию оказался для рынка сложным процессом. В связи с этим регулятор объявил мораторий на штрафные санкции за нарушение новых правил, который продлится до весны 2027 года», — сообщается в материале.

Что это значит:

• До весны 2027 года легальные МФО не будут штрафовать за то, что они не используют ЕБС в полном объёме.

• Им дали почти год на то, чтобы донастроить системы.

• Но требования по обязательной идентификации всё равно в силе — просто пока без санкций.

«К этому сроку требования по обязательной идентификации планируют распространить на абсолютно все микрокредитные организации», — уточняет регулятор.

То есть отсрочка — не отмена. К весне 2027 года легальный рынок обязан заработать по-новому. Вопрос: сможет ли?

---

Кто в зоне риска — 15% клиентов могут уйти в тень

Эксперты рисуют мрачный прогноз. Если базу ЕБС не пополнят миллионами новых записей, легальные МФО потеряют огромную долю клиентов.

«По прогнозам руководства компании Moneyman, если ситуация с наполнением базы ЕБС не изменится, около 15 процентов клиентов легальных МФО могут окончательно перейти в нелегальный сектор», — предупреждают аналитики.

Цифры, которые стоит запомнить:

Показатель	Значение
Рост «серых» кредиторов за I квартал 2026 г.	+36%
Граждан в базе ЕБС	~10 млн
Клиентов МФО в России	~15 млн
Клиентов МФО, которые не могут подтвердить личность	~5 млн
Потенциальный уход клиентов в «серую» зону (прогноз)	15%

«Экспертное сообщество отмечает критический разрыв между требованиями закона и реальностью», — резюмируется в статье.

«Специалисты банковского сектора не исключают, что в следующем году Центробанк будет вынужден снова смягчать условия. Если темпы наполнения биометрической базы не ускорятся, "серый" рынок продолжит экспансию, используя приток новых клиентов для собственного укрепления и дальнейшего развития», — делают вывод эксперты.Прогноз на 2027 год: либо базу ЕБС пополнят ещё на 5–7 миллионов человек, либо ЦБ снова откатит реформу назад. Иначе «серый» рынок продолжит расти и может стать серьёзной проблемой.

Главный вывод: попытка защитить людей от мошенников через биометрию пока привела к обратному эффекту. Легальные компании парализованы, а нелегальные празднуют рост. Времени на исправление ситуации у регулятора осталось меньше года, пишет konkurent.ru.

Версия страницы для ПК