Российские банки усилят контроль за внесением крупных сумм наличных гражданами

Банк России выпустил рекомендацию, которая заставит кредитные организации внимательнее присматриваться к клиентам, вносящим крупные суммы наличных.

Сообщение об этом появилось на официальном сайте регулятора.

Что именно меняется

Центробанк рекомендовал банкам повысить внимание к операциям по внесению крупных наличных денег физическими лицами. Главная цель — пресечь возможные попытки легализации доходов, полученных незаконным путём, а также другие противоправные схемы.

«Банк России рекомендует кредитным организациям повысить внимание к операциям по внесению клиентами крупных сумм наличных денежных средств, возможными целями которых являются легализация (отмывание) доходов, полученных преступным путем, и другие противозаконные цели», — говорится в сообщении регулятора.

Как именно банки будут это делать

Кредитным организациям предложили организовать ежедневный анализ операций клиентов. Особое внимание — к характерным признакам, которые ЦБ сформулировал отдельно для физических и для юридических лиц.

На практике это означает, что банки начнут активнее запрашивать пояснения по крупным вносам наличных: откуда деньги, какой у человека доход, соответствует ли операция его финансовому профилю.

Кого новые меры не коснутся

Важное уточнение от регулятора. Дополнительный контроль не затронет тех клиентов, у которых есть документально подтверждённая информация о:

• финансовом положении;

• деловой репутации;

• источниках происхождения денег.

Проще говоря, если вы можете внятно и с документами объяснить, откуда у вас крупная сумма наличных — поводов для беспокойства нет. Проблемы начнутся у тех, чьи доходы «не бьются» с официальными данными.

Контекст — что ещё готовится с 2027 года

Нынешняя рекомендация ЦБ — не единичный шаг. Уже в марте Минфин сообщал о более серьёзном нововведении. С 2027 года Банк России и Федеральная налоговая служба расширят обмен данными об операциях по счетам физических лиц (которые не являются индивидуальными предпринимателями).

Цель — выявлять признаки предпринимательской деятельности, которую граждане ведут «в тени», не регистрируя бизнес и не платя налоги.

Если вы обычный гражданин, который вносит наличные с понятных и подтверждаемых доходов (зарплата, продажа имущества, дарение от родственников), новые меры вас практически не затронут. А вот тем, кто привык оперировать крупными суммами «мимо налоговой», стоит готовиться к вопросам — и не только от банка, пишет Газета.Ru.

Версия страницы для ПК