Купить нельзя ждать: россиянам назвали главный аргумент для взятия ипотеки прямо сейчас
Банк России в восьмой раз подряд снизил ключевую ставку.
Теперь она составляет 14,5 процента годовых. Казалось бы, новость для заёмщиков позитивная: следом за ключевой ставкой должны подешеветь и кредиты, включая ипотеку. Но не всё так просто. Эксперты рассказали, стоит ли брать ипотеку сейчас или лучше подождать дальнейшего снижения. Разбираемся.
Что происходит с ключевой ставкой и ипотекой
Инна Солдатенкова, руководитель направления экспертной аналитики «Банки.ру», поясняет: текущее снижение ставки закладывает фундамент для постепенного удешевления рыночной ипотеки. Однако процесс этот — небыстрый.
Текущая ситуация:
-
Ключевая ставка ЦБ: 14,5% (восьмое снижение подряд)
-
Рыночные ипотечные ставки: обычно на 3–4 процентных пункта выше ключевой
-
Ожидаемый диапазон в ближайшее время: 18,5–19% годовых
Отдельные банки могут предложить более лояльные условия, опираясь на собственные финансовые ресурсы, но в целом рынок будет двигаться в рамках этих цифр.
Что будет дальше: ЦБ, скорее всего, продолжит цикл смягчения денежно-кредитной политики. Но не исключено, что на ближайших заседаниях регулятор возьмёт паузу, сохранив ставку на текущем уровне. Всё будет зависеть от инфляционных ожиданий и внешних экономических вызовов.
Главный вопрос: брать ипотеку сейчас или ждать?
Эксперт выделяет несколько аргументов «за» и «против».
Аргументы в пользу того, чтобы не откладывать покупку
1. Цены на жильё продолжают расти.
Нет никаких предпосылок к снижению стоимости квадратного метра. Более того, эксперты прогнозируют дальнейшее удорожание недвижимости.
«Переплата за временно высокую ставку может полностью перекрыться ростом стоимости самой квартиры в среднесрочной перспективе», — отмечает Инна Солдатенкова.
Примерная логика (цифры условные): вы берёте ипотеку под 19% сегодня. Через год ставки снижаются до 15%, но квартира к тому моменту уже подорожала на 10–15%. В итоге выигрыш от снижения ставки может «съесться» выросшей ценой.
2. Высокую ежемесячную нагрузку можно снизить.
-
Увеличить срок кредита (чем длиннее срок, тем ниже ежемесячный платёж)
-
Вносить досрочные платежи (это уменьшает тело долга и общую переплату)
-
В будущем сделать рефинансирование, когда ставки упадут ещё сильнее
3. Ликвидный и качественный объект — всегда актив.
Если квартира находится в хорошем месте, имеет высокую ликвидность (её легко продать), то даже высокая ставка не должна останавливать. Такой объект будет дорожать быстрее рынка.
Аргументы в пользу ожидания
Ждать имеет смысл, если:
-
ваша кредитная история неидеальна (вам предложат ставку выше рыночной)
-
вы планируете брать ипотеку на короткий срок (до 5–7 лет)
-
вы можете позволить себе копить на квартиру ещё 1–2 года, не арендуя жильё
-
вы рассчитываете только на рыночную ипотеку (без льготных программ)
Что делать заёмщику: конкретные советы
Совет 1. Оценивайте объект, а не только ставку.
Ценность и ликвидность квартиры важнее процента по кредиту. Квартира в хорошем районе с развитой инфраструктурой будет расти в цене даже при высоких ставках.
Совет 2. Считайте ежемесячный платёж, а не только общую переплату.
Длинный срок (20–25 лет вместо 15) снижает ежемесячную нагрузку. Да, вы заплатите банку больше процентов в абсолютном выражении. Но если платёж становится комфортным для вашего бюджета — это разумный компромисс.
Совет 3. Закладывайте в бюджет досрочные платежи.
Даже небольшие суммы (5–10 тысяч в месяц), направленные на досрочное погашение, могут сократить срок кредита на годы.
Совет 4. Следите за ставками и будьте готовы рефинансироваться.
Как только рыночные ставки упадут на 1–2 процентных пункта, подавайте заявку на рефинансирование. Многие банки делают эту процедуру бесплатно или за небольшую комиссию.
Совет 5. Не забывайте про льготные программы.
Семейная ипотека, дальневосточная, сельская, IT-ипотека — ставки по ним существенно ниже рыночных (обычно 6–8% годовых). Если вы подходите под условия — это лучший вариант.
Чего ждать от ипотечного рынка в ближайшие полгода
| Фактор | Прогноз |
|---|---|
| Ключевая ставка ЦБ | Возможно дальнейшее снижение, но с паузами |
| Рыночные ипотечные ставки | 18–19% в ближайшие месяцы |
| Цены на жильё | Продолжат расти (темпы — вопрос дискуссий) |
| Доступность льготной ипотеки | Сохранится, но условия могут ужесточаться |
| Рефинансирование | Станет актуальнее при снижении ставок на 1,5–2 п.п. |
Итог: покупать или ждать?
Если вы нашли хороший, ликвидный объект по адекватной цене — не откладывайте. Высокая ставка — временное явление. Её можно будет снизить через рефинансирование через год-два. А вот цена на квартиру через два года может быть уже недоступной.
Если вы не уверены в объекте или ваша кредитная история оставляет желать лучшего — работайте над доходами и кредитным рейтингом. Возможно, стоит подождать 6–12 месяцев, чтобы улучшить свои позиции перед банком.
Главный совет эксперта: оценивайте в первую очередь ценность и ликвидность выбранного объекта недвижимости, а не только текущий процент по кредиту, пишет konkurent.ru.
Купить нельзя ждать: россиянам назвали главный аргумент для взятия ипотеки прямо сейчас