Открыть хоть сотню: сколько вкладов можно завести в одном банке — и зачем это нужно

Вклады и накопительные счета сегодня — это не просто способ «отложить под подушку».

Для многих они стали главным финансовым инструментом. Но возникает закономерный вопрос: а сколько депозитов может открыть один человек в одном банке? И есть ли в этом смысл, кроме коллекционирования?

---

Вклады как «ленивые инвестиции»: почему к ним вернулись

Настоящий бум на банковские депозиты случился во второй половине 2024 года. Тогда доходность по вкладам взлетела до 22–25% годовых. Гарантированный доход плюс высокая ставка сделали «ленивые инвестиции» (как иронично называют пассивное размещение денег) не просто привлекательными, а почти обязательными.

Сейчас ставки снизились — в среднем до 19% годовых вслед за ключевой. Но интерес к вкладам не пропал. И это правильно, потому что основная задача депозита — не разбогатеть, а сохранить покупательную способность денег от инфляции. А если ещё и получится заработать сверху — приятный бонус.

---

А что говорит закон? Есть ли лимит?

Нет. Закон не запрещает открывать любое количество вкладов и накопительных счетов.

• Никаких ограничений на число депозитов в одном банке.

• Никаких лимитов на общее количество вкладов во всех банках страны.

Хотите открыть по два депозита в каждом российском банке, который предлагает эту услугу? Формально — пожалуйста. Вопрос только в здравом смысле и времени.

---

Зачем обычному человеку несколько вкладов? Четыре рабочие стратегии

1. Обойти лимит страхового покрытия

Государство страхует вклады до 1,4 миллиона рублей на банк, а не на каждый депозит. Если у вас в одном банке лежит 3 миллиона — в случае отзыва лицензии вы гарантированно получите только 1,4 млн, а остальное под вопросом.

Решение: разбить сбережения по разным банкам, чтобы в каждом было не больше застрахованной суммы. Так под защитой окажутся все деньги.

2. Создать «лесенку» для маневра средствами

У большинства вкладов есть неприятная особенность: весь доход начисляется в конце срока. Забрали деньги досрочно — потеряли почти все проценты.

Опытные вкладчики делают так: не кладут всё одним куском, а дробят на 2–3 одинаковых депозита в одном банке. Если срочно понадобятся деньги — закрываете только один вклад, теряя проценты лишь с него. Остальные продолжают работать.

3. Поиграть сроками (стратегия «лестница»)

Деньги, которые точно не понадобятся в ближайшее время, отправляют на долгий срок — с максимальной ставкой и без пополнения.

А часть средств размещают на коротких депозитах (3–6 месяцев). Когда они «созревают», вы получаете доход и можете либо переложить их снова, либо, если на рынке появились более выгодные условия, перебросить туда, где ставки выше.

4. Система «копилок» под разные цели

Для этого используют вклады с пополнением или накопительные счета. Заводите несколько счетов под разные цели:

• «Копилка А» — на отпуск, пополняете каждые две недели.

• «Копилка Б» — на ремонт, перечисляете процент с каждой зарплаты.

• «Копилка В» — на крупную покупку, отправляете все незапланированные доходы.

Плюс такой системы: деньги не лежат мёртвым грузом, их не съедает инфляция, а процентный доход становится приятным «довеском».

---

Два жёстких правила для любого вкладчика

1. Внимательно читайте договор. Не ленитесь. Сравнивайте условия, доходность, возможность пополнения и частичного снятия в разных банках. Ищите акции и специальные предложения.

2. Помните про страховку. Чтобы быть полностью защищённым, не держите в одном банке больше 1,4 миллиона рублей. Всё, что сверху, — риск. Даже если банк кажется надёжным.

Несколько депозитов в одном банке — не причуда и не коллекционирование. Это часть разумной стратегии управления личными финансами. Главное — не забывать про цель. Вклады работают на вас, а не вы на них, пишет Норвик Банк.

Версия страницы для ПК