Вклады больше не спасут? Россияне массово перекладывают деньги в другое место

Накопления достигли 67 трлн рублей, но традиционные депозиты теряют популярность

Долгие годы классический банковский вклад был священной коровой для российских семей. Положил деньги на год, забыл, получил проценты. Простая и понятная схема. Но картинка меняется прямо на глазах.

Общая подушка безопасности россиян перевалила за внушительные 67 триллионов рублей. Казалось бы, живи и радуйся. Но внутри этой горы денег происходит тектонический сдвиг. Люди перестают нести свои кровные на срочные депозиты. Им на смену пришел совсем другой актив.

Кто заметил этот тренд и что он означает для вашего кошелька — разбираемся с помощью экспертного мнения.

Что вытесняет традиционные вклады?

Денис Астафьев, управляющий фондом и основатель финтех-платформы SharesPro, в беседе с агентством «Прайм» зафиксировал любопытную закономерность. Срочные вклады уступили лидерство по темпам пополнения… обычным счетам до востребования.

Да, тем самым, где деньги лежат без процентов или с копеечной доходностью. Звучит странно? Только на первый взгляд.

Почему люди выбирают счета до востребования вместо срочных депозитов:

• Можно снять деньги в любой момент без потери процентов (их там просто нет).

• Не нужно ждать дату окончания договора.

• Удобно для ежедневных трат и оперативного управления.

Раньше эта логика не работала, потому что разрыв в доходности был огромным. Сейчас — почти стерся.

Две цифры, которые все объясняют

Ключевая ставка опустилась до 14,5%. Вслед за ней просела и доходность по вкладам. А инфляционные ожидания населения зафиксировались в районе 13%.

Посчитайте сами: кладете деньги под 14% годовых, инфляция съедает 13%. Ваша реальная прибыль — жалкий 1%. Ради этого стоит запирать свои сбережения на целый год без права досрочного снятия? Большинство россиян ответили: нет.

«Нет смысла ограничивать доступ к личным ресурсам на целый год, если накопительный счет со свободным снятием предлагает сопоставимую выгоду и возможность оперативного управления капиталом» — Денис Астафьев.

Люди рассуждают здраво: зачем мне годовая блокировка, если я могу получить почти те же проценты на накопительном счете, где деньги забираются в любую минуту?

Хорошая новость: банкам пока доверяют

Несмотря на смену предпочтений, полного оттока из банков нет. Инструменты кредитных организаций все еще формируют более 40% всех активов владельцев накоплений. Это значительно выше инвестиций в акции, облигации или покупку валюты.

То есть люди не ушли из банков. Они просто переложились внутри системы — с срочных вкладов на более гибкие счета.

Красная черта: когда начнется настоящий исход

Эксперт предупреждает: есть психологическая отметка, после которой модель сбережений рухнет окончательно. Это 12% годовых по вкладам.

Как только доходность опустится ниже этого порога, консервативным вкладчикам придется выбирать:

Вариант А. Смириться с тем, что деньги почти не приносят прибыли, и оставить всё как есть.

Вариант Б. Начать искать альтернативы:

• Облигации (могут дать 14–16% даже при падении ключевой ставки).

• Недвижимость (особенно на этапе строительства).

• Фондовый рынок (рискованно, но потенциально выгодно).

Что делать прямо сейчас?

1. Пересмотрите свои вклады. Если у вас есть депозиты, открытые под старые высокие ставки, — не трогайте их до окончания срока. Вы в шоколаде.

2. Новые деньги несите на накопительные счета. Пока разница в доходности между ними и срочными вкладами минимальна — нет смысла терять ликвидность.

3. Следите за ставкой. Как только ключевая упадет до 12–13%, а вклады дадут 11–12% — начинайте изучать облигации. Особенно ОФЗ с постоянным купоном. Они могут стать вашей новой «тихой гаванью».

Эпоха, когда можно было тупо положить деньги в банк на год и забыть, заканчивается. Придется шевелить мозгами. Но те, кто вовремя перестроится, не потеряют, а даже выиграют, пишет konkurent.ru.

Версия страницы для ПК