Не повторяйте этих трёх ошибок: эксперт объяснил, как правильно копить деньги

Многие россияне хотят откладывать деньги, но постоянно спотыкаются об одни и те же финансовые грабли.

Оказалось, что проблема не в маленькой зарплате и не в высоких ценах. Главные препятствия — поведенческие. Их назвал Сергей Беляков, президент Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов (НАПФ).

Эксперт выделил три типичные ошибки, которые мешают людям формировать сбережения. Разберём каждую подробно и добавим практические советы, как их избежать.

---

Ошибка №1: Жизнь без финансового плана

Человек не отслеживает, куда уходят деньги. В результате к концу месяца выясняется, что потрачено всё, а отложить нечего.

По словам Сергея Белякова, президента НАПФ: «Без финансового плана человек не контролирует расходы и рискует остаться без сбережений»

Как исправить: Начните вести учёт трат хотя бы две недели. Записывайте каждую покупку. Затем разделите расходы на обязательные (коммуналка, еда, проезд) и необязательные (кафе, развлечения, импульсивные покупки). Последние — главный кандидат на сокращение.

---

Ошибка №2: Погоня за лёгкой и быстрой прибылью

Люди вкладываются в сомнительные проекты, которые обещают доходность выше рыночной в разы. Чаще всего такие истории заканчиваются потерей всех вложенных средств.

Вторая ошибка — «вложения в сомнительные проекты ради высокой доходности, что часто приводит к потерям»

Как исправить: Запомните простое правило. Если вам гарантируют доходность выше 15–20% годовых с минимальными рисками — вас обманывают. Надёжные инструменты (вклады, ОФЗ) дают доходность на уровне ключевой ставки или чуть выше. Всё, что выше, — зона высоких рисков.

---

Ошибка №3: Жизнь одним днём в ущерб будущему

Человек тратит всё здесь и сейчас, не думая о завтрашнем дне. Отказ от долгосрочных накоплений в пользу текущих удовольствий — третья ошибка по версии эксперта.

Третья ошибка — «отказ от долгосрочных накоплений в пользу текущих трат»

Как исправить: Начните с малого. Откладывайте 5–10% от каждого дохода до того, как начнёте тратить. Лучший способ — автоматическое перечисление в день зарплаты на отдельный счёт.

---

Финансовая стратегия по срокам: как это должно работать

Эксперт подчеркнул, что грамотная стратегия накоплений зависит от горизонта цели.

Краткосрочные цели (до 1 года)

• Примеры: отпуск, покупка телефона, ремонт

• Какие инструменты подходят: банковские вклады и накопительные счета

• Почему: деньги доступны в любой момент, проценты начисляются, риски минимальны

Долгосрочные цели (от 3–5 лет и дольше)

• Примеры: пенсия, образование детей, покупка квартиры

• Какие инструменты подходят: специальные программы (например, долгосрочные сбережения, ИИС, НПФ)

Идеальная структура накоплений (по мнению эксперта НАПФ)

В идеале ваши сбережения должны включать три компонента:

1. Подушка безопасности — деньги на случай потери работы или срочных трат

2. Среднесрочные инструменты — для целей на 1–5 лет

3. Долгосрочные инструменты — для целей на 5+ лет

---

Дополнительная экспертиза: сколько хранить в подушке безопасности

ЕАН ранее писал, что оптимальный размер финансовой подушки для россиян должен составлять сумму, равную четырём ежемесячным доходам. Такую рекомендацию дал Андрей Бархота, эксперт по финансовым сервисам, кандидат экономических наук.

Однако есть нюанс. Для людей с более высоким уровнем дохода минимальная планка может быть ниже — на уровне трёх месячных заработков. Почему так? Чем выше доход, тем быстрее человек может найти новую работу с похожим уровнем оплаты, пишут Новости ЕАН.

Версия страницы для ПК