Внести наличные не получится: банки заблокируют «подозрительным» клиентам суммы свыше 30 тысяч

Хотите положить на счёт деньги или получить перевод — а банк внезапно ставит лимит? Для клиентов, попавших в категорию «сомнительных», такая ситуация может стать реальностью уже с 1 марта 2028 года. В Госдуму внесён законопроект, который разрешит кредитным организациям ограничивать внесение наличных и зачисление переводов гражданам с признаками подозрительных операций. Разбираемся, кого коснётся новый режим и где здесь тонкое место.

Как это будет работать

Признаки подозрительности определит Банк России по согласованию с Росфинмониторингом. Информацию о конкретных клиентах ЦБ будет передавать в Росфинмониторинг и банки через личные кабинеты.

Банки станут учитывать данные из ЦБ как дополнительный фактор к рискам, выявленным собственными системами безопасности. То есть решение будет приниматься не только на основе внутренних алгоритмов, но и с оглядкой на сигналы регулятора.

Что именно ограничат

Если клиент демонстрирует признаки сомнительных операций и по нему есть информация от ЦБ, банк не позднее одного рабочего дня введёт ограничения:

• внесение наличных на свои счета и электронные кошельки — лимит 30 тысяч рублей в месяц;

• входящие переводы от других граждан — тот же лимит.

Срок ограничений устанавливает банк. В первый раз он не превысит одного года. Если в течение трёх лет после снятия санкций подозрительные операции выявят снова, ограничения будут действовать уже не менее двух лет.

Право на объяснение и суд

Банк обязан уведомить клиента о введённых ограничениях, подробно указав причины и срок. Клиент может представить документы, подтверждающие, что оснований для ограничений нет. Если банк не изменит решение, его можно оспорить в суде.

Зачем это нужно

Цель законопроекта — повысить эффективность антиотмывочных систем банков и снизить вовлечённость граждан в высокорисковые операции, говорится в пояснительной записке.

По мнению экспертов, лимит усложнит жизнь дропперам и организаторам теневых схем — тем, кто за вознаграждение предоставляет свои счета для транзита чужих денег. Но есть и обратная сторона: под ограничения могут попасть и обычные люди.

Где тонкое место

Главный риск — ошибка идентификации. Человек может получить статус «сомнительного» из-за нетипичной активности: крупного перевода от родственника, продажи машины, получения наследства. И тогда привычные операции упрутся в лимит.

Эксперты уже отмечают: критерии подозрительности пока не прописаны детально, а значит, остаётся пространство для спорных решений. Механизм обжалования есть, но на практике он потребует времени и документов.

Что запомнить

• Ограничения коснутся внесения наличных и входящих переводов — лимит 30 тысяч рублей в месяц.

• Решение принимается на основе данных ЦБ и внутренних систем банка.

• Первый срок — до года, при повторе — не менее двух лет.

• Клиент вправе представить документы и оспорить решение в суде.

• Законопроект может заработать с 1 марта 2028 года.

Пока документ проходит чтения, вкладчикам и получателям переводов стоит держать в голове: прозрачность операций и понятное происхождение средств становятся всё важнее. А значит, чеки, договоры и объяснения лучше хранить заранее.

Версия страницы для ПК