Банк спросит, откуда деньги: при каких операциях с наличными придётся отчитываться

Клиенты банков будут обязаны подтверждать источник доходов при операциях с наличными. Соответствующие методические рекомендации для банков выпустил Банк России. Согласно рекомендациям, банки обязаны выяснять финансовое положение клиентов и источники происхождения их денег до проведения операций с наличными.

У кого и в каких случаях могут попросить подтвердить происхождение денег, рассказывает аналитик Банки.ру Эльдар Гозгешев.

Четыре операции, при которых могут спросить

Банк может попросить подтвердить источник средств при четырёх видах операций с наличными:

• внесении их на счёт;

• переводе без открытия счёта;

• покупке или продаже наличной валюты;

• покупке драгметаллов, монет и алмазов за наличные.

С какого порога начинается проверка

Для обычных граждан проверка начинается с 5 млн рублей. Но порог учитывается не только по одной операции, а по всем таким операциям за календарный месяц, пишут banki.ru.

«Формально это рекомендации ЦБ, а не обязательство. Большинства людей это не коснется: операции с наличными на 5 млн рублей в месяц — редкость», — отмечает эксперт.

Когда вопросы возникнут в разовом порядке

По словам Гозгешева, вопросы у банка могут возникнуть в разовых случаях:

• человек вносит на счёт деньги, которые годами копил дома;

• получил наличными за проданную квартиру или машину;

• покупает много валюты или золота.

Чем подтвердить происхождение денег

В этих случаях помогут:

• договор купли-продажи;

• выписка из ЕГРН;

• свидетельство о праве на наследство;

• договор займа;

• справка о доходах;

• налоговая декларация.

Версия страницы для ПК