Каждые 60 дней — новый банк: стратегия, которая держит доходность на пике

Финансовые эксперты рекомендуют владельцам накопительных счетов менять банковскую организацию каждые два месяца ради максимизации доходности за счёт приветственных процентных ставок для новых клиентов.

В чём логика стратегии

В условиях жёсткой денежно-кредитной политики и высоких ставок Центрального банка подобный подход позволяет извлекать доход на уровне долгосрочных срочных вкладов, сохраняя при этом мгновенный и беспрепятственный доступ к собственным сбережениям.

Экономический смысл стратегии «серийного вкладчика» базируется на маркетинговой политике коммерческих банков, привлекающих новые денежные средства повышенной доходностью, которая действует фиксированный промо-период — обычно первые два или три месяца с момента открытия счёта. После завершения этого интервала ставка автоматически снижается до базового уровня, который может быть ниже первоначального на пять-десять процентных пунктов. Поэтому регулярный перевод капитала в другое финансовое учреждение каждые шестьдесят дней позволяет постоянно держать деньги под максимальный процент.

Сравнение с вкладами

Накопительный счёт с приветственной ставкой предлагает доходность на уровне лучших вкладов и свободное снятие без потери процентов в любой момент. Базовая ставка обеспечивает лишь минимальный доход. Классический срочный вклад хоть и гарантирует стабильно высокий процент на три–шесть месяцев, но полностью обнуляет прибыль при досрочном изъятии средств.

Почему это стало просто

Технологическая доступность и современные правила игры делают процесс миграции капитала между банками бесплатным и быстрым благодаря законодательству о безвозмездных переводах самому себе до тридцати миллионов рублей в месяц через Систему быстрых платежей, пишет портал «Банки.ру».

При этом финансовые организации считают вкладчика новым, если у него не было активных счетов или остатков по ним в конкретном банке на протяжении последних девяноста или ста восьмидесяти дней. Это позволяет клиентам циклично возвращаться в одни и те же структуры через несколько месяцев и снова претендовать на повышенный промо-тариф.

Подводные камни

При реализации стратегии необходимо учитывать скрытые риски и правила безопасности.

Способ начисления процентов. Критически важно выбирать продукты, где доход рассчитывается на ежедневный остаток, а не на минимальный остаток за месяц. В последнем случае изъятие или перевод денег даже за один день до окончания расчётного периода может полностью аннулировать доходность за все прошедшие недели.

Ставку могут снизить в любой момент. В отличие от фиксированного договора классического вклада, условия по накопительному счёту банк имеет законное право снизить в любой момент, уведомив клиента всего за несколько дней.

Лимиты переводов. Держателям крупных капиталов следует помнить о внутренних технических лимитах мобильных приложений на суточную отправку средств — обычно от пятисот тысяч до одного миллиона рублей в день. Из-за этого перемещение очень больших сумм через Систему быстрых платежей может занять несколько суток, пишет deita.ru.

Версия страницы для ПК