100 тысяч в месяц на процентах: сколько нужно держать в банке на вкладе

Для получения дохода по вкладам около 100 тысяч рублей в месяц при ставке 10% годовых понадобится держать в банках порядка 13,6 млн рублей. При ставке 8% сумма вклада вырастет до 17 млн рублей — такие расчёты сделал доктор экономических наук, профессор Финансового университета при правительстве РФ Юрий Шедько.

Сколько нужно при разных ставках

При доходности по вкладам на уровне 12% сумма на вкладе может составлять 11,34 млн рублей, при 14% — 9,72 млн рублей. Эксперт учитывал, что проценты по вкладам облагаются НДФЛ, и условно взял за необлагаемый лимит сумму 120 тысяч рублей в год. Оценки предполагают сохранение основной суммы вклада в номинальном выражении.

Почему 13,6 млн — не окончательная цифра

«Если вкладчик тратит весь процентный доход, основная сумма депозита сохраняется, но её покупательная способность снижается. Например, при инфляции 4% капитал в 15 млн рублей нужно увеличивать приблизительно на 600 тысяч рублей ежегодно», — сказал Шедько.

Увеличение сбережений сократит доступную для расходов сумму процентов. По расчётам профессора, для получения 100 тысяч рублей в месяц с одновременной индексацией капитала на 4% на вкладе должно лежать уже около 25,3 млн рублей при ставке 10% либо 18,4 млн при ставке 12%.

Кроме того, после окончания срока депозита его доходность может снизиться. Например, при сумме вклада 15 млн рублей снижение ставки с 12% до 8% уменьшит доход на 600 тысяч рублей в год до вычета налога.

Что советует эксперт

Для получения стабильного пассивного дохода Шедько рекомендовал строить планирование по консервативной ставке, держать резерв расходов на 6–12 месяцев и распределять вклады по срокам.

Какие банки платят больше

По сравнению с сентябрём годовые вклады подорожали на 0,07 п. п. Эксперты проанализировали текущие условия банков по годовым вкладам и составили рейтинг доступных предложений. В первой пятёрке — вклады от Уралсиба, БыстроБанка, Солид Банка, Новикомбанка и Яндекс Банка, пишут banki.ru.

Версия страницы для ПК