Десять вкладов с доходностью до 25%: где в октябре дают максимум и что будет дальше

Банк России 23 октября принял решение сохранить ключевую ставку на уровне 14% годовых. По оценке регулятора, устойчивый рост цен не прекращается и находится в диапазоне 5–6% в пересчёте на год, прежде всего из-за влияния временного сокращения производственных мощностей в отдельных отраслях. «Банк России будет принимать дальнейшие решения по ключевой ставке в зависимости от динамики инфляции и инфляционных ожиданий, а также от оценки рисков со стороны внутренних и внешних условий», — сказано в пресс-релизе. Базовый сценарий предполагает среднюю ключевую ставку в диапазоне 12,5–13,5% годовых в 2027 году. Следующее заседание совета директоров назначено на 18 декабря.

Что происходит со средними ставками

С момента предыдущего заседания ЦБ, которое прошло 11 сентября, средние максимальные ставки по вкладам в топ-10 банков выросли. По подсчётам «РБК Инвестиций», по состоянию на 23 октября доходность трёхмесячных вкладов увеличилась на 0,06 п.п., а полугодовых — на 0,13 п.п. Средняя максимальная ставка по годовым вкладам выросла на 0,33 п.п., однако во многом это связано с изменением методологии выборки, что само по себе увеличило показатель примерно на 0,20 п.п.

Средняя максимальная ставка по вкладам в топ-10 банков на 23 октября:

• на три месяца — 13,46%;

• на шесть месяцев — 13,36%;

• на один год — 12,63%.

По индексу вкладов «Финуслуг» (топ-20 банков) средние ставки на 23 октября: три месяца — 13,78%, шесть месяцев — 13,29%, год — 12,76%, полтора года — 11,94%, два года — 11,37%, три года — 11,03%.

Десять лучших вкладов без дополнительных условий

«РБК Инвестиции» изучили предложения банков и отобрали десять самых выгодных. Из рейтинга исключены депозиты, предусматривающие оформление дополнительных услуг для получения максимальной ставки. Все ставки указаны в эффективном размере, без возможности снятия и пополнения счёта, пишет РБК.

1. Банк «Дом.РФ», «Надёжный старт» — 25%, сумма от 10 тыс. до 100 тыс. рублей, срок 31 день. Доступен новым клиентам, впервые открывающим вклад через «Финуслуги».

2. ПСБ, «Народный вклад» — 20%, сумма от 10 тыс. до 50 тыс. рублей, срок 32 дня. Для новых вкладчиков, не имевших вкладов и накопительных счетов в банке за 180 дней до открытия.

3. Локо-Банк, «Локо-Вклад. Финуслуги Промо Плюс» — 20%, сумма от 50 тыс. до 300 тыс. рублей, срок 31 день. Открытие через «Финуслуги».

4. Сбербанк, «Выгодный старт +» — 19%, сумма от 10 тыс. до 100 тыс. рублей, срок три месяца. Для новых клиентов, открывших вклад с 30 июля по 31 октября 2026 года.

5. Челиндбанк, «Выгодная дата» — 18%, сумма от 10 тыс. до 50 тыс. рублей, срок 63 дня.

6. Яндекс Банк, «Сейв» — 17%, сумма от 10 тыс. до 10 млн рублей, срок 14 дней. Повышенная ставка — если вклад открывается как первый продукт.

7. МКБ, «МКБ. Преимущество+» — 16,5%, сумма от 10 тыс. до 1 млн рублей, срок три месяца. Для новых клиентов через «Финуслуги».

8. ВТБ, «Выгодное начало» — 15%, сумма от 10 тыс. до 50 тыс. рублей, срок 91 день. При отсутствии вкладов и накопительных счетов в ВТБ за 180 дней до открытия.

9. Банк «Санкт-Петербург», «Выгодный старт» — 15%, сумма от 10 тыс. до 500 тыс. рублей, срок три месяца. Для новых клиентов.

10. WB Банк, «Оптимальный» — 14,7%, сумма от 50 тыс. рублей, срок шесть месяцев. Открытие только через мобильное приложение.

Что делать вкладчикам

Сейчас краткосрочные депозиты остаются более доходными, чем долгосрочные: банки по-прежнему закладывают дальнейшее снижение ставок и не готовы фиксировать высокий процент на длительный срок, сказала руководитель направления экспертной аналитики «Банки.ру» Инна Солдатенкова.

«В этих условиях размещать всю сумму на длинном вкладе может быть невыгодно. Более рациональным вариантом может стать «лестница вкладов» в пределах года — например, на три, шесть, девять и 12 месяцев. Так часть средств будет регулярно высвобождаться, позволяя переоформлять её на актуальных условиях, тогда как остальные деньги продолжат приносить доход. Средства между сроками вкладов можно размещать на накопительном счёте», — добавила эксперт.

Директор по сберегательным продуктам «Финуслуг» Денис Донских отметил: по данным маркетплейса, вклады со сроком три месяца остаются самыми популярными — с сентября 2025 года их доля выросла на 8 п.п., достигнув 69%, доля годовых вкладов — до 11% (+7 п.п.). По его мнению, клиенты понимают, что цикл снижения ключевой ставки не закончен, и окно для фиксации высокого процента постепенно закрывается. «Поэтому для свободных денег на долгую перспективу длинный вклад сейчас стратегически выгоден. При этом разумнее разделить: часть средств держать на коротком сроке для гибкости, часть — зафиксировать на длинном, пока ставки привлекательны», — посоветовал эксперт.

В ПСБ считают, что наиболее рациональная стратегия — подождать окончания года, разместив средства на накопительном счёте или краткосрочном вкладе, а в декабре открыть годовой вклад по промоставке. «Перспективы снижения ключевой ставки в 2027 году сохраняются, поэтому фиксация доходности на год выглядит рационально», — сказал управляющий по анализу банковского и финансового рынков ПСБ Дмитрий Грицкевич.

Прогнозы по ставкам до конца года

• «Финуслуги»: резкого снижения не ждут. Ставки следуют за ключевой с лагом, инфляция остаётся высокой, а по коротким продуктам конкуренция толкает ставки вверх. До конца года вероятна не падение, а дифференциация: короткие и промовклады останутся высокими, длинные продолжат плавно снижаться.

• «Банки.ру»: резких изменений не ожидается. Доходность останется близкой к нынешним значениям, более высокие проценты будут появляться преимущественно в рамках акций, включая сезонные предложения. В конце года банки традиционно предлагают вклады на более выгодных условиях.

• ПСБ: до конца года ключевая ставка, вероятно, сохранится, поэтому ставки по вкладам вряд ли будут снижаться в ближайшие 2,5 месяца. В декабре повышение ставок может оказаться более выраженным на фоне растущего дефицита ликвидности в банковской системе.

• Банк «Дом.РФ»: для дальнейшей динамики будут важны решения и сигналы ЦБ. Конкуренция банков за средства вкладчиков будет поддерживать интерес к специальным предложениям с повышенной доходностью.

Указанные условия не являются публичной офертой и размещены для предварительного ознакомления. Перед открытием вклада уточняйте полные условия в банке на дату оформления.

Версия страницы для ПК