Сколько миллионов нужно в банке, чтобы жить на проценты: расчёт для 30, 50 и 100 тысяч в месяц

При ставке 15% на вклад в 2,6 млн рублей приходится около 390 тысяч рублей процентов за год, но часть этой суммы облагается налогом. Экономист Герман Ткаченко оценил капитал для разных ежемесячных выплат. Снижение ставок и инфляция могут изменить реальную ценность дохода.

Расчёт для разных сумм

Из 390 тысяч рублей годовых процентов по вкладу на 2,6 млн при ставке 15% около 230 тысяч попадают под налог. После удержания остаётся примерно 360 тысяч рублей за год — около 30 тысяч в месяц.

Такие расчёты приводит экономист Герман Ткаченко. Для ежемесячного дохода в 50 тысяч рублей понадобится 4,45 млн рублей, для 75 тысяч — 6,8 млн, а для 100 тысяч — 9,1 млн. Суммы рассчитаны с учётом налоговых вычетов.

Ставки могут снизиться

В начале года ключевая ставка Центробанка составляла 16%, а доходность вкладов была близка к этому уровню. Эксперты ожидали её плавного снижения: к лету ставки по депозитам могли опуститься до 14–15%, а к концу года — стать ещё ниже.

Это меняет арифметику. Чтобы получать прежнюю сумму при меньшей ставке, вкладчику потребуется больше денег. Поэтому расчёт, основанный на сегодняшних условиях, не гарантирует такой же доход через год или два.

Налог и инфляция меняют итог

С 2026 года годовой процентный доход до 160 тысяч рублей не облагается налогом. С превышения удерживают 13%. В примере с вкладом на 2,6 млн рублей налогом облагаются 230 тысяч из 390 тысяч годовых процентов; после уплаты остаётся около 360 тысяч.

Есть и другой риск: цены на продукты, лекарства и коммунальные услуги растут, пока деньги лежат на счёте. Если доходность вклада лишь немного опережает инфляцию, покупательная способность ежемесячных выплат постепенно снижается.

В качестве дополнения к депозитам эксперты предлагают рассматривать корпоративные облигации, дивидендные акции, паи инвестиционных фондов или недвижимость. Такие инструменты могут повысить доходность, но требуют знаний и готовности принять риск.

Накопить можно постепенно

Цель в 2,6 млн рублей может быть достижима, если начать откладывать в 35–40 лет, регулярно пополнять счёт и реинвестировать проценты. При этом за 15–20 лет накоплений покупательная способность рубля изменится, поэтому итоговая сумма может оказаться менее весомой, чем рассчитывал вкладчик.

Банковские вклады застрахованы государством на сумму до 1,4 млн рублей. Специальные пенсионные предложения по условиям почти не отличаются от стандартных, а ставка по ним иногда бывает ниже рыночной, пишет Петербург2.ру.

Версия страницы для ПК