Сколько нужно накопить, чтобы жить на проценты по вкладу

• От 5 до 16 миллионов рублей — таков разброс капитала, необходимого для пассивного дохода. Но даже эта сумма не гарантирует беззаботной жизни: есть три скрытых фактора, о которых стоит знать заранее

Мечта о жизни на проценты по вкладу выглядит заманчиво: положил деньги в банк — и забыл о работе. Однако реальность вносит свои коррективы. Итоговая сумма капитала напрямую зависит от ежемесячных аппетитов и текущих ставок, а в 2026 году средняя доходность годовых депозитов составляет около 10–13%. Об этом сообщает ИА DEITA.RU.

Сколько нужно для разных уровней жизни

Расчёты показывают: чем скромнее запросы, тем меньше требуется накопить.

• 50 000 рублей в месяц на базовые расходы — около 5,12 млн рублей при ставке 13% или 6,66 млн при ставке 10%.

• 100 000 рублей — средняя зарплата — потребует 10,43 млн при 13% или 13,55 млн при 10%.

• 150 000 рублей для комфортного уровня жизни — 15,73 млн при 13% или 20,45 млн при 10%.

Цифры внушительные, и с каждым годом они растут: Банк России постепенно снижает ключевую ставку, поэтому для стабильного пассивного дохода требуются более крупные накопления, чем годом ранее, пишет портал «Банки.ру».

Три скрытых фактора, о которых забывают

Просто положить деньги в банк и уволиться — рискованный шаг. Есть три экономических нюанса, которые способны разрушить даже хорошо просчитанный план.

Первый — инфляция. Если полностью снимать и тратить все начисленные проценты, покупательная способность вклада начнёт стремительно падать. При условной инфляции в 5% капитал в 10 миллионов рублей всего за 10 лет потеряет около 40% реальной стоимости. Часть процентов необходимо оставлять на счёте для капитализации.

Второй — налог. Процентный доход облагается НДФЛ в 13%. Государство предоставляет необлагаемый лимит в 160 000 рублей за 2026 год, но всё, что заработаете свыше этой суммы, уменьшится на 13%.

Третий — страхование. Агентство по страхованию вкладов защищает только 1,4 миллиона рублей в одном банке. При капитале в 10 миллионов его придётся дробить как минимум на 7–8 разных надёжных финансовых организаций.

Что советуют финансовые консультанты

Жить только на банковские депозиты в долгосрочной перспективе неэффективно из-за изменчивости ставок. Специалисты рекомендуют диверсифицировать крупный капитал: часть денег держать на вкладах для быстрой ликвидности, а другую часть перевести в облигации федерального займа, чтобы зафиксировать хорошую доходность на много лет вперёд, либо в дивидендные акции и недвижимость.

Что в сухом остатке

• Для жизни на проценты нужно от 5 до 16 миллионов рублей в зависимости от запросов и ставки.

• 50 000 рублей в месяц — около 5,12 млн при 13% или 6,66 млн при 10%.

• 100 000 рублей — 10,43 млн при 13% или 13,55 млн при 10%.

• 150 000 рублей — 15,73 млн при 13% или 20,45 млн при 10%.

• Инфляция съедает капитал, если тратить все проценты: за 10 лет при 5% инфляции 10 млн потеряют около 40% реальной стоимости.

• НДФЛ 13% применяется к доходу свыше необлагаемого лимита в 160 000 рублей.

• Страховка покрывает только 1,4 млн в одном банке — крупный капитал нужно дробить.

• Диверсификация: вклады для ликвидности, ОФЗ, дивидендные акции и недвижимость для долгосрочной доходности.

Жизнь на проценты возможна, но требует не только крупного капитала, но и грамотного управления им. Иначе мечта о свободе может обернуться медленным размыванием сбережений.

Жизнь на проценты возможна, но требует не только крупного капитала, но и грамотного управления им. Иначе мечта о свободе может обернуться медленным размыванием сбережений.%MCEPASTEBIN%

Версия страницы для ПК