Опасные переводы: какие поступления на карту могут стоить вам денег и нервов

Сам по себе факт перевода денег с карты на карту между физическими лицами налогом не облагается. Однако если ФНС докажет, что под видом обычного перевода скрывается незадекларированный коммерческий доход, гражданину грозит штраф в размере от 20% до 40% от неуплаченной суммы налога.

Кроме этого, за несвоевременную подачу декларации могут начислить штраф до 30% (но не менее 1 000 рублей), а также пени и доначислить сам НДФЛ.

Каких переводов стоит избегать

Чтобы не получить штраф от ФНС и жёсткую блокировку со стороны банков по «антиотмывочному» закону № 115-ФЗ, стоит отказаться от нескольких типов регулярных и сомнительных поступлений.

Систематическая оплата товаров или услуг без спецстатуса

Если вы регулярно принимаете на карту деньги за маникюр, репетиторство, выпечку тортов, ремонт или фриланс, алгоритмы банка и налоговая быстро квалифицируют это как незарегистрированный бизнес.

Получать такие деньги можно, но нужно официально зарегистрироваться как самозанятый (платить налог на профессиональный доход — 4% или 6%) либо как ИП.

Регулярные платежи за аренду недвижимости

Переводы, приходящие строго раз в месяц в одинаковом размере от постороннего человека, — один из самых лёгких способов для ФНС доказать факт сокрытия доходов от сдачи жилья.

Придётся платить НДФЛ 13% через ежегодную декларацию 3-НДФЛ либо оформлять самозанятость под 4%.

Переводы с «коммерческими» комментариями

Стоит категорически запретить отправителям писать в поле «Сообщение получателю» такие фразы, как «за услуги», «за товар», «оплата по договору», если вы принимаете их на личную карту.

Банковские антифрод-системы мгновенно триггерятся на эти слова, блокируют операцию и требуют документы.

Транзитные переводы и «дропперство»

Ни в коем случае нельзя соглашаться на уговоры знакомых или незнакомцев в интернете перевести вам деньги, чтобы вы сняли их наличными или переслали другому человеку.

Банк навсегда внесёт вас в чёрный список дропперов, а за передачу своих карт третьим лицам предусмотрена уголовная ответственность.

Когда карта попадает под проверку

Банки обязаны отслеживать активность клиентов по рекомендациям Центробанка. Ваша карта попадёт под автоматическую проверку, если фиксируются следующие аномалии:

• сумма переводов превышает 100 000 рублей в сутки или 1 млн рублей в месяц;

• в день происходит более 30 операций получения или отправки денег либо задействовано более 10 разных получателей;

• перевод самому себе через СБП на сумму более 200 тыс. рублей, после которого деньги сразу уходят новому, незнакомому лицу;

• трансграничные переводы от 100 тыс. рублей с последующей попыткой снять или внести наличные по цифровой карте в течение суток.

Что безопасно

Абсолютно безопасны и не подлежат налогообложению любые безвозмездные переводы:

• подарки от родственников и друзей;

• возврат старых долгов;

• алименты;

• переводы между собственными счетами.

При крупных переводах от друзей просите указывать в комментарии «Возврат долга» или «Подарок». А в случае вопросов от банка будьте готовы предоставить чеки или переписку, пишет deita.ru.

Версия страницы для ПК