Дробим переводы — и попадаем под подозрение: банки начали блокировать за активность

Казалось бы, что тут такого — скинуть друзьям по паре тысяч, получить деньги от родственников из другого города. Но банки смотрят на это иначе. И иногда за привычной активностью видят схему, которую лучше остановить. Об этом рассказал Андрей Сироткин, старший преподаватель кафедры банковского дела университета «Синергия».

Когда банк настораживается

Первая причина — нетипичный режим переводов для конкретного человека. Если вы обычно делаете один-два перевода в день, а тут вдруг десяток — да ещё и на суммы в две-три тысячи, — это может показаться странным. Система пометит операции как подозрительные и приостановит их до выяснения причин.

Вторая причина — массовые поступления от разных отправителей. Деньги приходят из разных регионов или даже из одного, но от людей, которых нет в вашем списке контактов. Для банка это стоп-фактор: экономический смысл таких операций неочевиден, пишет RT на русском.

Что выглядит особенно подозрительно

Отдельный случай — схема, похожая на обналичивание. Деньги зачисляют на счёт, и человек тут же переводит их дальше. Банк тормозит не только этот перевод, но и последующие. А если ранее по счёту уже были подозрительные транзакции — и по получению, и по отправке, — клиент может попасть в чёрный список Банка России. Тогда переводы блокируются полностью.

Что делать, чтобы не попасть под раздачу

• Не дробите крупные суммы на множество мелких — это как раз то, что банки отслеживают в первую очередь.

• Предупреждайте банк о нетипичной активности заранее, если планируете серию переводов.

• Держите список контактов в приложении актуальным — знакомые получатели вызывают меньше вопросов.

• Если операцию приостановили, обращайтесь в банк по официальному номеру, а не по звонку «из службы безопасности».

Версия страницы для ПК