Банки начнут интересоваться происхождением наличных: что нужно знать клиентам

Если вы придёте в банк вносить наличные на счёт или вклад, у вас могут спросить: откуда эти деньги. Банк России выпустил методические рекомендации по повышению внимания банков к операциям с наличностью.

На что просят обратить внимание: внесение физическим лицом наличных на свой счёт или вклад в сумме, значительно превышающей его среднемесячный доход — банк вправе попросить клиента подтвердить источник средств. Также под контроль попадает внесение наличных для погашения ранее выданного кредита, если клиент относится к группе высокого риска и банк не располагает информацией о происхождении денег. В таком случае потребуется подтверждение происхождения средств. Кроме того, внимание банков привлекут переводы наличными на счёт или вклад клиента третьими лицами при отсутствии сведений об их взаимосвязи (например, родственных связей), а также покупка иностранной валюты за наличные, источник которых вызывает сомнения (например, при низком или отсутствии официального дохода).

Действия банка при выявлении подобных операций включают усиление контроля за клиентом и операциями, совершаемыми им или в его интересах, проведение углублённой проверки данных о клиенте и его деятельности. Банк может запросить у клиента дополнительную информацию о характере и целях операций, проанализировать общедоступные сведения о клиенте, в том числе активность в социальных сетях, чтобы установить, не является ли он должностным лицом. Также реализуется предусмотренное законом право на установление источников происхождения наличных средств, проводится оценка необходимости квалификации операций как подозрительных и, при принятии такого решения, своевременное направление соответствующих сведений в уполномоченный орган. При необходимости возможна временная блокировка счетов до подтверждения законного происхождения средств.

В ближайшем будущем в России начнётся обращение цифрового рубля. Цифровая валюта упростит контроль за финансовыми операциями, в том числе за покупками и повседневными расходами: станет проще сопоставлять траты с доходами и отслеживать поступления на цифровой кошелёк, пишет Юридическая консультация.

Версия страницы для ПК