ЦБ не будет проверять каждое пополнение: что на самом деле сказано про наличные

Речь о рекомендациях, а не обязательной проверке. Под контроль попадут сомнительные операции, а не любая сумма

Некоторые паблики сообщили, что Центробанк намерен выяснять источник наличных денег у россиян при пополнении счетов в банках. Причём будут проверяться внесение рублей и обмен валюты у физлиц и юрлиц. Также сообщается, что Банк России готовит поправки в 115-ФЗ, чтобы усилить контроль за источниками наличных, а причиной назван рост с начала года объёма денег в наличном обращении на 2,5 триллиона рублей.

Это не совсем верно. Информация подана так, будто банки будут выяснять источник происхождения наличных во всех случаях, при внесении любой суммы.

Что на самом деле

Во-первых, речь идёт про рекомендации для банков от ЦБ, а не об обязательной проверке. Глава службы финансового мониторинга и валютного контроля ЦБ Богдан Шабля сказал, что ЦБ порекомендует банкам усилить проверку источника наличных у клиентов, выпустив соответствующие рекомендации.

Во-вторых, исходя из слов Шабли, проверяться будут явно сомнительные операции — к примеру, внесение необычайно большой для физлица или юрлица суммы или резко участившиеся случаи внесения наличных.

На кого направлены рекомендации

В первую очередь — на контроль за оборотом наличных в бизнесе, чтобы выявлять теневых предпринимателей.

«В тех сегментах бизнеса, где используется большой объём наличных, комплаенс-контроль должен быть усиленным, поскольку очевидно, что теневой бизнес использует наличные как один из способов обхода контрольных процедур. И здесь основной риск состоит в использовании кредитных организаций в легализации наличных денежных средств неустановленного происхождения», — указал Шабля.

По его словам, чаще всего деньги неустановленного происхождения «крутятся в бизнесе оптово-розничных рынков и нелегальных криптообменников».

При этом Шабля подчеркнул: Банк России не выступает против наличных как таковых. Новые рекомендации направлены только против оборота наличных неустановленного происхождения. Сами подробные рекомендации будут изданы скоро.

Никаких революционных изменений

Глава службы финансового мониторинга также подчеркнул, что в готовящихся рекомендациях нет революционных изменений — речь о том, что пришла пора издать более детальные рекомендации по разным видам подозрительных операций на основе наработанной практики.

Он подтвердил, что готовятся изменения в антиотмывочный закон 115-ФЗ в части проверки источников происхождения наличных, «чтобы и у банков, и у их клиентов было больше понимания, как эта работа должна строиться».

ЦБ не называет рост наличных причиной

Центробанк не называет среди причин новых рекомендаций рост объёма наличных в обороте. Более того, в тот же день зампред Банка России Сергей Белов заявил, что ЦБ не видит на макроэкономическом уровне аномалий в росте наличных денег. Сейчас их доля составляет около 15% денежной массы против примерно 20% пять лет назад.

Эльвира Набиуллина также сообщила о повышенном спросе на наличные, связывая его в том числе со снижением ставок по депозитам и другими факторами, но не объявляла о тотальной проверке каждого пополнения.

Когда банк может заинтересоваться

Среди причин, по которым банки согласно 115-ФЗ могут начать проверку физлица после действий с наличными, чаще всего называли:

• пополнение счёта на крупную сумму и сразу же перевод этой суммы на свой счёт в другом банке или другому человеку;

• операции с цифровыми валютами;

• снятие крупной суммы сразу же после её получения от третьего лица;

• снятие суммы, которая была получена в качестве субсидии;

• операции в букмекерских конторах и онлайн-казино.

Обязательно попадают под мониторинг операции с наличными только на сумму свыше 1 миллиона рублей — например, внесение их на счёт третьего лица, покупка иностранной валюты или ценных бумаг, пишет Lenta.ru.

Версия страницы для ПК