Государство возвращает деньги за накопления: как получить кэшбэк от НДФЛ и что для этого нужно

Мало кто задумывается, что финансовая подушка на старость может приносить доход не только в будущем, но и прямо сейчас.

Речь о налоговом вычете за долгосрочные сбережения. Это легальный механизм, позволяющий вернуть часть уже уплаченного подоходного налога.

Подробностями поделился налоговый консультант, кандидат экономических наук Евгений Сивков.

Как работает эта схема

Принцип прост: человек направляет деньги в предусмотренные законом инструменты, а государство уменьшает его налогооблагаемую базу. Разница возвращается на счет. По словам эксперта, это можно сравнить с кэшбэком за то, что гражданин не только тратит, но и откладывает на перспективу.

Формулировка специалиста звучит так: «Налоговый вычет на долгосрочные сбережения — это, по сути, легальный кэшбэк от государства за то, что человек не только тратит деньги сегодня, но и пытается подумать о себе завтрашнем. Механизм достаточно простой: вы направляете деньги на предусмотренные законом долгосрочные инструменты, а государство позволяет уменьшить облагаемый НДФЛ доход и вернуть часть уже уплаченного налога».

Какие инструменты подходят

Право на льготу дают несколько финансовых продуктов:

• Индивидуальные инвестиционные счета, открытые с 2024 года

• Программы негосударственного пенсионного обеспечения

• Договоры долгосрочных сбережений в НПФ

Базовый лимит расходов, которые принимаются к расчету вычета, составляет 400 тысяч рублей ежегодно. Именно с этой суммы можно вернуть 13%.

Что изменилось с 1 сентября

Появился еще один повод присмотреться к этому инструменту. С первого дня осени заработал вычет по уплаченным страховым взносам в рамках долгосрочных договоров добровольного страхования жизни.

Важное уточнение: договор должен быть заключен не ранее 1 января прошлого года. Лимит — до 30 миллионов рублей по каждому такому документу.

Для кого это выгодно

Чаще всего такой вычет интересен тем, кто получает официальную зарплату и исправно платит НДФЛ. Чем больше налоговая нагрузка, тем ощутимее возврат. Для самозанятых и индивидуальных предпринимателей на спецрежимах схема не работает — они платят налоги по другим правилам.

Практическая выгода очевидна: формируя резерв на будущее, можно параллельно снижать текущую налоговую нагрузку. Главное — не путать этот вычет с имущественным или социальным. У каждого свои лимиты и правила оформления, пишет Газета.Ru.