«Государство все вернет»: какие уловки используют банки, чтобы продать вам рискованные инвестиции

Ассоциация развития финансовой грамотности провела масштабный мониторинг и выяснила: сотрудники банков по-прежнему вводят клиентов в заблуждение.

Людям обещают, что вложения застрахованы государством, лишены рисков и принесут гарантированный доход.

На деле все иначе. Разбираем, что происходит в офисах и как не попасться.

Как проводилось исследование

Мониторинг шел с 30 марта по 18 апреля 2026 года. Волонтеры АРФГ:

• совершили 155 визитов в 18 банков;

• охватили 13 городов;

• сделали 14 контрольных звонков;

• проанализировали 298 предложений.

Выявили 52 случая с признаками некорректных продаж или неполного информирования.

Что нашли

Зафиксировано 46 эпизодов недобросовестной продажи инвестпродуктов. Для сравнения: в предыдущем периоде было 29.

Самые частые нарушения:

• Заверение в госзащите и отсутствии рисков — 14 случаев (31%).

• Обещание гарантированного дохода — 13 случаев (28%).

• Умалчивание о рисках — 11 случаев (24%).

• Прочие нарушения — 8 случаев (17%).

Рост обещаний «гарантированного дохода» особенно заметен: раньше таких случаев было 6, теперь 13.

Что с программой долгосрочных сбережений

Отдельный фокус — на ПДС. Здесь нашли 6 случаев некорректного информирования:

• трижды клиентов уверяли в возможности наследования всех средств без ограничений;

• дважды давали неверную информацию о сроках выплат;

• один раз ПДС некорректно сравнивали с банковским вкладом.

Почему это опасно

Когда человек слышит «застраховано государством» и «гарантированный доход», он перестает задавать вопросы. А потом оказывается:

• инвестиции не застрахованы;

• доходность не гарантирована;

• деньги можно потерять.

Для пенсионеров и людей без финансового опыта такие продажи особенно опасны.

Что предлагают эксперты

Несмотря на общее улучшение показателей, ситуация неоднородна. Рост нарушений в инвестиционном сегменте вызывает тревогу.

Специалисты настаивают на:

• понятном раскрытии ключевой информации о финансовых инструментах;

• внедрении «паспорта финансового продукта» — единого документа, идею которого продвигает Центробанк.

Как защитить себя

Перед подписанием любого инвестиционного договора:

• спросите, застрахованы ли вложения государством — если да, попросите показать документ;

• уточните, гарантирована ли доходность — и что будет, если рынок упадет;

• читайте договор полностью, особенно мелкий шрифт;

• не верьте устным обещаниям — только бумаги имеют силу;

• сравните продукт с обычным вкладом: если доходность «значительно выше», риски тоже выше.

Что в итоге

Банки зарабатывают на продаже инвестиционных продуктов. И не всегда честно рассказывают о рисках.

Ваши накопления — ваша ответственность. Не подписывайте ничего под давлением. Задавайте вопросы. И помните: если обещают высокий доход без риска — перед вами либо ошибка, либо обман, пишет konkurent.ru.