Банки заманивают короткими вкладами под 19%: где самая высокая доходность и почему длинные депозиты теряют смысл

Рынок вкладов снова удивляет. Максимальная ставка среди двадцати крупнейших банков России достигла 19% годовых.

Но вот любопытная деталь: такая щедрость распространяется только на короткие депозиты — на три месяца. А вот за длинные деньги банки готовы платить всё меньше. Разбираемся, что происходит и куда нести сбережения.

Что показывают свежие данные

Финансовый маркетплейс «Финуслуги» зафиксировал интересную картину. По состоянию на 24 августа разброс ставок среди топ-20 кредитных организаций выглядит так:

• максимум — 19% годовых (трехмесячный вклад);

• минимум — 7% (трехлетний вклад).

Разница в 12 процентных пунктов. Это говорит о том, что банки готовы дорого платить за короткие деньги, но совершенно не хотят связывать себя обязательствами на годы вперед.

Почему короткие вклады дорожают

Индекс вкладов, который рассчитывается на основе данных 20 крупнейших банков, показывает: после июльского заседания Центробанка средние ставки по депозитам сроком до полутора лет начали расти. Банки повышают проценты, чтобы удержать вкладчиков, которые ищут максимальную доходность на фоне неопределенности.

Конкретные цифры: с 24 июля по 24 августа семь банков из топ-20 подняли ставки по трехмесячным вкладам, причем один из них — сразу на 5,5 процентного пункта. По шестимесячным вкладам восемь банков добавили до 0,8 п.п.

А что с длинными депозитами

Здесь ситуация обратная. Ставки по вкладам от двух лет и выше медленно, но верно ползут вниз. Пять банков снизили проценты по длинным депозитам на величину от 0,13 до 1,75 процентного пункта.

Логика банков проста: они не верят, что высокие ставки сохранятся надолго. Связывать себя обязательствами платить 15–16% годовых в течение трех лет рискованно. Поэтому длинные вклады становятся невыгодными для клиентов, а банки сознательно подталкивают людей к коротким срокам.

Что с ключевой ставкой

Важный контекст: Банк России в июле снизил ключевую ставку на 0,25 процентного пункта, до 14% годовых. Это первый осторожный шаг вниз, и банки уже начали пересматривать свои тарифные сетки.

Пока ставки по коротким вкладам растут из-за конкуренции за вкладчиков, но если тренд на снижение ключевой ставки продолжится, проценты начнут опускаться. Поэтому нынешний момент можно рассматривать как окно возможностей для тех, кто хочет зафиксировать высокую доходность.

Куда нести деньги прямо сейчас

Если вы хотите получить максимум, вот несколько практических рекомендаций.

Присмотритесь к трехмесячным вкладам. Именно здесь сейчас самые высокие ставки — вплоть до 19%. Это короткий срок, но за это время можно получить неплохой доход.

Не гонитесь за длинными депозитами. Ставки там низкие и продолжают падать. Смысла связывать деньги на два-три года под 7–8% немного.

Рассмотрите лестницу вкладов. Разбейте сумму на несколько частей и разместите их на разные сроки. Часть — на три месяца, часть — на полгода, часть — на год. Так вы сохраните гибкость и сможете перекладываться по мере изменения ставок.

Следите за новостями ЦБ. Если ключевая ставка продолжит снижаться, доходность вкладов начнет падать. Лучше зафиксировать высокий процент сейчас, чем ждать «еще более выгодных» условий, которые могут не наступить.

Рынок вкладов сейчас напоминает качели: короткие ставки вверх, длинные — вниз. Для вкладчика это значит одно: время действовать, пока банки готовы платить дорого за деньги, пишет РИА Новости.