Когда речь заходит о размещении значительного капитала, оптимальным решением может стать не один, а несколько депозитов с разными сроками.
Такой подход, известный как «лестница вкладов», рекомендует Инна Солдатенкова, руководитель направления экспертной аналитики портала «Банки.ру». По её словам, эта стратегия помогает управлять ликвидностью и гибко реагировать на изменения ставок. А если цель — сэкономить на налогах, есть два простых и законных способа.
Что такое «лестница вкладов»
Стратегия «лестницы» идеально подходит для управления свободными средствами. Суть метода:
-
Разделить общую сумму на 3–4 равные части.
-
Разместить их на депозитах со сроками 3, 6, 9 и 12 месяцев.
«Эта структура обеспечивает регулярный доступ к части денег — например, каждый квартал. Кроме того, она позволяет оперативно реагировать на изменения рыночных условий и переразмещать средства под более выгодный процент, не „замораживая“ весь капитал на длительный срок», — комментирует Солдатенкова.
Как законно сэкономить на налогах
Если основная цель — оптимизация налогов на доход от вкладов, ключевым фактором становится не число банков, а то, на чьё имя открыты счета и в каком году получен доход. Солдатенкова выделяет два законных способа снизить налоговую нагрузку.
1. Семейный подход
Распределите сбережения между членами семьи. Каждый человек имеет свой собственный необлагаемый лимит дохода. Открытие вкладов, например, на обоих супругов, позволит удвоить общую сумму, не подлежащую налогообложению.
Пример: если необлагаемый лимит на одного человека составляет 100 000 рублей в год, то семья из двух человек может получить до 200 000 рублей процентов без уплаты налога.
2. Управление сроками
Перенесите дату выплаты процентов на следующий календарный год. Для этого выбирайте долгосрочные вклады (от 15 месяцев) с условием выплаты всего дохода в конце срока. Тогда налогооблагаемая база смещается на будущий период.
Если же проценты начисляются ежемесячно или ежеквартально, налог будет рассчитываться по факту их поступления на счёт в текущем году.
Итог
«Лестница вкладов» помогает не только получать стабильный доход, но и управлять деньгами без риска потери процентов при досрочном снятии. А семейный подход и правильный выбор срока выплаты процентов позволяют законно уменьшить налоговую нагрузку. Выбирайте стратегию под свои цели — и ваши сбережения будут работать эффективнее, пишет konkurent.ru.