Не покажете паспорт — не отправите деньги: новое правило для переводов с 20 мая

Банки перекрывают лазейку для анонимных транзакций — кого коснётся и как успеть подготовиться.

Перевести деньги с карты на карту — проще простого. Нашёл номер телефона в мессенджере, вбил сумму, подтвердил СМС. Готово. Банк и не пикнул. Но с 20 мая эта беззаботная схема может дать сбой.

Кредитные организации массово ужесточают правила идентификации клиентов. Без одного необходимого документа — действующего паспорта — некоторые переводы окажутся невозможными. Особенно крупные, нерегулярные или подозрительные.

Разбираемся, что меняется, кому приготовиться и что сделать прямо сейчас, чтобы деньги не застряли.

Что именно меняется с 20 мая?

Финансовый аналитик Роман Калашников поясняет: внутри мобильного банка для привычных небольших переводов клиент этого ужесточения может и не заметить. Система уже «знает» пользователя, а операция подтверждается по телефону.

Но как только сценарий выходит за рамки стандартного, наличие актуального паспорта становится критичным.

Какие операции подпадают под проверку:

• Переводы в отделении банка (через оператора)

• Попытки отправить крупную сумму с карты, по которой давно не было активности

• Операции по новой карте без истории использования

• Любой случай, когда у банка возникают вопросы к личности отправителя

«С 20 мая банки обновляют внутренние регламенты по противодействию отмыванию доходов. В них прямо закрепляется, что проведение ряда операций запрещено, если у клиента нет действующего паспорта или если данные в анкете устарели», — объясняет Калашников.

Четыре ситуации, когда перевод заблокируют до предъявления паспорта

Банковский юрист Ирина Морозова называет классические проблемы, из-за которых блокировка практически гарантирована.

«Если банк не уверен, что перед ним тот же человек, на чье имя оформлена карта, он должен остановить операцию. Паспорт в этом контексте становится тем самым необходимым документом, без которого банки не готовы рисковать ни деньгами клиентов, ни собственной лицензией», — подчёркивает Морозова.

Кого новые правила затронут сильнее всего?

Эксперт по комплаенсу Алексей Гришин отмечает: под удар попадают не только те, кто редко пользуется картами, но и вполне активные клиенты.

Портрет клиента в зоне риска:

• Человек, который поменял фамилию, но не пришёл в банк с новым паспортом

• Владелец карты, у которой срок действия паспорта истёк месяц или год назад

• Клиент, переехавший в другой город и не обновивший адрес регистрации в анкете

• Тот, кто внезапно делает крупный перевод с карты, где обычно проходят мелкие покупки в супермаркете

«Если в базе банка числится один документ, а клиент приходит с другим, пусть и действительным, любая нетипичная операция по переводу денег может быть временно приостановлена до сверки данных», — предупреждает Гришин.

Что успеть сделать до 20 мая: пошаговая инструкция

Эксперты сходятся во мнении: лучше потратить час сейчас, чем потом разбираться с заблокированным переводом, когда деньги нужны срочно, пишет konkurent.ru.

Шаг 1. Проверьте срок действия паспорта

Откройте главную страницу. Если срок истёк или истекает в ближайшие месяцы — займитесь заменой. Банки могут отказать даже при паспорте, который действителен ещё неделю.

Шаг 2. Вспомните, менялась ли фамилия или адрес

Замуж выходили три года назад? Развелись? Переехали из Новосибирска в Москву? Если вы не уведомляли банк, ваши данные в анкете устарели.

Шаг 3. Сверьте паспортные данные в мобильном приложении

В большинстве банков есть раздел «Мои документы» или «Личные данные». Проверьте, совпадают ли серия, номер, кем и когда выдан.

Шаг 4. При несовпадении — сходите в отделение до 20 мая

Возьмите с собой новый паспорт. Сотрудник обновит анкету за 5–10 минут. После этого банк будет «знать» вас правильно.

Честный ответ на главный вопрос: а мелкие переводы заблокируют?

Нет. Если вы переводите 500 рублей соседке за котёнка или 2000 рублей подруге на такси — система, скорее всего, пропустит. Банк вас уже «знает».

Опасная зона начинается там, где:

• Сумма перевода заметно выше обычных трат по карте

• Перевод идёт на счёт, который банк считает подозрительным

• Вы делаете операцию в отделении, а не через мобильное приложение

• По карте давно не было движений (например, «спящая» карта)

«Особенно внимательно будут смотреть на переводы на крупные суммы и операции, которые не соответствуют обычному поведению клиента. Если человек, который обычно отправляет небольшие суммы, внезапно инициирует крупный платеж с карты, оформленной много лет назад и привязанной к старому паспорту, запрос документа почти гарантирован», — резюмирует Калашников.

Что говорят юристы: паспорт становится ключом к вашим деньгам

Ирина Морозова подводит итог:

«После 20 мая переводы с карты на карту без актуального паспорта в любых "пограничных" ситуациях рискуют оказаться фактически запрещенными до наведения порядка в документах».

То есть вы не лишаетесь права переводить деньги навсегда. Но каждую нетипичную операцию банк будет пропускать только после того, как увидит ваш действующий паспорт. Лично в отделении или через видеозвонок (если банк поддерживает удалённую идентификацию).

Короткая памятка: что запомнить