Деньги утекают из банкоматов в карманы: «Сбер» забил тревогу из-за повального ухода россиян в наличку

Люди массово забирают рубли из банков. Кладут их в сейфы, кошельки, под матрасы.

Казалось бы, что здесь такого? Но для банковской системы это настоящая головная боль. О проблеме заговорил сначала Центробанк. А теперь к нему присоединился «Сбер» — крупнейший игрок рынка. В чём причина паники и что будет дальше, разбираемся с экспертом.

Цифры, которые напугали регуляторов

Тенденция к росту наличных денег на руках у населения сложилась не вчера. Но масштаб стал угрожающим.

По данным Банка России, только за третий квартал 2025 года объём наличных в обращении вырос на 659 миллиардов рублей. Для сравнения: за аналогичный период 2024 года прирост был всего в 5 раз меньше. То есть люди стали забирать деньги из банков в пять раз активнее.

И это не закончилось в 2025-м. В марте 2026 года, как сообщает ЦБ, объём наличных увеличился ещё на 0,3 триллиона рублей (300 миллиардов). Тренд не просто сохраняется — он набирает обороты.

Почему «Сбер» обеспокоен не на шутку

Казалось бы, какое дело одному банку до того, сколько наличных гуляет по стране? Оказывается, прямое.

Проблема первая: не выполняются прогнозы ЦБ. Регулятор последовательно повышает долю безналичных расчётов. По планам, к концу 2026 года она должна достичь 90%. Но из-за того, что люди всё чаще предпочитают купюры, а не карты, этот прогноз становятся недостижимым. Безналичная масса тоже растёт, но наличная растёт быстрее.

Проблема вторая: дорожает обращение денег. Бумажные купюры нужно печатать, перевозить, инкассировать, считать, утилизировать. Чем больше наличных, тем выше издержки. Их несут и банки, и государство.

Проблема третья, самая болезненная для «Сбера»: когда люди забирают деньги из банков, уменьшается объём депозитов. А депозиты — это ресурсная база для кредитования. Меньше вкладов — меньше возможностей выдавать кредиты. Меньше кредитов — меньше прибыли. Простая арифметика.

В долгосрочной перспективе, предупреждают эксперты, это приведёт к снижению валовой прибыли крупнейших банков. И «Сбер» — первый в очереди на потери.

Четыре причины, почему люди предпочитают купюры

Доктор экономических наук, профессор Финансового университета при Правительстве РФ Елена Борисовна Стародубцева выделяет четыре ключевых фактора.

1. Технические сбои и страх остаться без денег

Люди испугались по-настоящему. Отключения интернета, перебои в работе банков, банкоматы, которые не выдают деньги или зависают. В критический момент карта может оказаться бесполезной. Наличные же работают всегда — без связи, без электричества, без разрешения банка.

2. Растущие риски банковской системы

Новостная повестка последних месяцев подогревает тревогу. Обсуждаются:

• повышение комиссий за переводы между счетами;

• введение жёстких лимитов на переводы без подтверждения;

• слухи (пусть и не подтверждённые) о возможной заморозке вкладов.

Банки пытаются бороться с мошенниками и «серыми» схемами, но рядовой клиент воспринимает ужесточение правил как желание запереть его деньги внутри системы. Реакция — забрать их физически.

3. Малый бизнес ушёл в тень и просит наличные

В розничной торговле, особенно в малых и средних предприятиях, участились случаи требования оплаты наличными. Причина — налоговая нагрузка. Увеличение налогов заставило многих предпринимателей уйти «в тень». Они не хотят проводить платежи через терминалы, чтобы не светить выручку. И сами просят покупателей рассчитываться купюрами. Люди вынуждены подстраиваться.

4. Ставки по вкладам теряют привлекательность

Ключевая ставка снижается. Вслед за ней падают и проценты по депозитам в коммерческих банках. При этом цены на товары первой необходимости продолжают расти. Размещать деньги на вкладе, когда инфляция съедает проценты, становится невыгодно. Проще держать наличные «под рукой» — тратить их по мере необходимости и не зависеть от банковских ограничений.

Что будет дальше: прогноз эксперта

Ситуация тревожная, но не катастрофическая. Тренд на рост наличных сформировался, и в ближайшие месяцы он вряд ли развернётся вспять. Банкам придётся:

• предлагать более привлекательные условия по вкладам (чтобы конкурировать с наличкой);

• улучшать надёжность своей IT-инфраструктуры (чтобы люди не боялись технических сбоев);

• искать баланс между борьбой с мошенниками и удобством для обычных клиентов.

Для государства же наличный бум — это сигнал. Люди голосуют рублём, забирая его из системы. И если эту тревогу не снять, прогнозируемые 90% безналичных расчётов к концу 2026 года останутся просто красивой цифрой на бумаге, пишет Капитал страны.