Пенсионные накопления хотят перевести автоматически: что это значит для ваших денег

Когда читаешь, что пенсию собираются куда-то переводить, первый вопрос простой: а деньги, на которые я живу каждый месяц, останутся? Отвечаем сразу: ежемесячную страховую пенсию, которую выплачивает Соцфонд, этот законопроект не затрагивает. Стаж и пенсионные баллы сохраняются. Речь идёт об отдельных пенсионных накоплениях, которые есть не у каждого.

Разберёмся спокойно. 2 ноября правительственная комиссия поддержала законопроект о переводе пенсионных накоплений в Программу долгосрочных сбережений (ПДС). Начать предлагают с 1 апреля 2027 года. Пока это законопроект — окончательные условия ещё могут измениться.

О какой сумме речь

Это отдельные деньги, которые складывались из прежних взносов работодателей на накопительную пенсию. С 2014 года обязательные отчисления приостановлены, но ранее собранные средства продолжают учитывать и инвестировать.

Такие накопления могли сформироваться у граждан 1967 года рождения и моложе, за которых работодатели перечисляли взносы в 2002–2013 годах. Работает человек сейчас или уже вышел на пенсию — значения не имеет. Есть они и у части старших поколений: у женщин 1957–1966 годов рождения и мужчин 1953–1966 годов, за которых платили в 2002–2004 годах. Были и другие источники: добровольные перечисления, средства материнского капитала. Поэтому судить только по году рождения нельзя — нужно проверить свой счёт.

Что такое ПДС

Программа действует с 2024 года. Деньги поступают в негосударственный пенсионный фонд, который их вкладывает, чтобы формировать сбережения на будущее. Сейчас участие добровольное. Новый проект предлагает переводить туда прежние накопления автоматически, без заявления человека. Перечисления всей суммы на банковскую карту такой переход сам по себе не означает.

Помощь государства

По действующим условиям ПДС государство может добавлять до 36 тысяч рублей ежегодно в течение десяти лет. Доплата идёт к вашим добровольным взносам: чтобы получить поддержку, нужно внести на счёт не менее 2 тысяч рублей за год.

Например, при среднемесячном доходе до 80 тысяч рублей государство добавляет столько же, сколько человек внёс сам, в пределах годового лимита. Внесли 12 тысяч за год — государство добавит 12 тысяч. Для максимальной доплаты в 36 тысяч нужно внести собственные 36 тысяч. За один лишь перевод прежних накоплений эту доплату не начисляют.

Когда можно забрать деньги

По действующим правилам ПДС за регулярными выплатами можно обратиться через 15 лет после заключения договора либо по достижении 55 лет женщинами и 60 лет мужчинами — учитывается то, что наступит раньше. Поэтому пенсионеру заново ждать пятнадцать лет требуется далеко не всегда.

Получить всю сумму сразу можно не во всех случаях: небольшие накопления могут выплатить целиком, если рассчитанная из них пожизненная выплата ниже установленного законом порога. Какие способы получения доступны именно вам, нужно выяснить в своём фонде. Досрочное получение предусмотрено, в частности, для определённых видов дорогостоящего лечения и при потере кормильца.

Гарантии

Если фонд обанкротится до назначения регулярных выплат, действует государственная система гарантирования. Личные взносы и начисленный инвестиционный доход защищены в пределах 2,8 млн рублей. Переведённые пенсионные накопления, государственная доплата и доход от вложения этих средств защищаются дополнительно, сверх этого лимита. При этом гарантия не означает, что доход обязательно обгонит рост цен.

В договоре можно указать людей, которые получат оставшиеся сбережения после вашей смерти. Но если вам уже назначены пожизненные выплаты, остаток им не передадут.

Что сделать сейчас

• Узнать, есть ли у вас пенсионные накопления и кто ими управляет: запросите выписку из индивидуального лицевого счёта через «Госуслуги» или лично в Соцфонде.

• Если деньги в негосударственном фонде, точную сумму с доходом уточняйте там.

• Если право на получение накоплений уже возникло, выясните, какие выплаты доступны сейчас.

• Возможность отказа от будущего автоматического перевода и правила для уже назначенных накопительных выплат сверяйте с принятым законом.

Человеку, который всю жизнь работал, прежде всего нужны три понятных ответа: сколько у него денег, кто за них отвечает и когда их можно получить. Именно с этих вопросов и стоит начинать разговор о любых пенсионных переменах, пишет Кабанов.