ЦБ обратился к россиянам, которые хранят наличку: менять ли деньги на цифровой рубль — разъяснение

Ещё год назад банковские счета уверенно лидировали: 43% россиян хранили сбережения там, а наличным доверяли лишь 32%. Сейчас картина перевернулась. По данным опроса инФОМ, в сентябре 2026 года 38% выбрали наличные и только 37% — банковские счета. Впервые за долгое время бумажные деньги вышли вперёд.

Что говорят цифры

Статистика денежного обращения подтверждает тренд:

Популярность наличных достигла максимума с весны 2022 года. Это не случайность — за цифрами стоит целый набор причин.

Почему россияне возвращаются к наличным

Первое — прямой доступ к деньгам. Наличные не зависят от интернета, работы банковского приложения или сбоев в системе. Об этом говорила заместитель гендиректора «Росгосстрах Жизнь» Наталья Белова.

Второе — снижение ставок по вкладам. Когда доходность депозитов падает, держать деньги в банке становится менее интересно. Такую причину называет аналитик Freedom Global Владимир Чернов.

Третье — усиление контроля банковских операций. Блокировки, запросы о происхождении средств, лимиты — всё это подталкивает людей к бумажным деньгам.

Четвёртое — адаптация к налоговым изменениям. Глава ЦБ Эльвира Набиуллина упоминала этот фактор среди возможных причин роста спроса на наличные.

Важный момент: снятие денег со счёта не увеличивает количество денег в экономике — оно лишь меняет форму их хранения.

Цифровой рубль: замена или дополнение?

С 1 сентября 2026 года в России официально появилась третья форма национальной валюты — цифровой рубль. Но это не значит, что наличные уходят в прошлое.

Ключевые факты:

• один цифровой рубль равен одному обычному рублю;

• хранится он не в коммерческом банке, а в кошельке на платформе Банка России;

• доступ — через приложения подключённых банков;

• открытие кошелька добровольное: автоматически его никто не оформит;

• зарплаты и пенсии без согласия человека в цифровую форму не переводят.

Когда цифровой рубль удобнее

У новой формы есть свои плюсы:

• переводы между гражданами — без комиссии;

• конвертация из безналичной формы в цифровую и обратно — бесплатно;

• средства гарантированы государством в полном объёме;

• доступ через приложение любого подключённого банка — сбой в одном не лишает вас денег.

Платформа уже насчитывает более 220 тысяч счетов и свыше 150 тысяч операций. Чаще всего цифровыми рублями платят в крупных торговых сетях, на маркетплейсах и через терминалы.

Но есть и ограничение: для долгосрочного хранения цифровой рубль не подходит. Проценты на остаток не начисляются, а разместить эти средства на депозите нельзя.

Цифровой рубль и международные расчёты

Ещё одно направление — трансграничные платежи. Цифровые валюты центробанков способны ускорить и удешевить переводы, что особенно важно для России после санкций и отключения части банков от SWIFT.

Доцент Финансового университета при Правительстве РФ Евгений Сумароков приводит в пример Китай, который развивает платформу mBridge для расчётов с использованием цифрового юаня.

Инфляция не щадит никого

Какую бы форму вы ни выбрали — наличные, счёт или цифровой кошелёк — инфляция влияет на покупательную способность всех одинаково. Наличные, которые лежат дома и не приносят процентов, постепенно теряют ценность.

Замедление инфляции во второй половине 2026 года прервалось из-за временного сокращения производственных и логистических мощностей в ряде отраслей — такую причину назвал заместитель председателя ЦБ Алексей Заботкин.

Возвращение к низкому целевому уровню регулятор ожидает при сохранении жёсткой денежно-кредитной политики. Базовый прогноз на 2027 год — средняя ключевая ставка 10,5–12,5% с постепенным снижением.

Что в итоге

Цифровой рубль — это прежде всего инструмент для платежей и переводов, а не замена наличных или вклада. Форму хранения денег каждый выбирает сам, и у каждой остаются свои преимущества и ограничения, пишет УРА.РУ.