Банки могут заблокировать счет, если его алгоритмы безопасности посчитают комментарий к денежному переводу подозрительным. Это касается, прежде всего, слов-маркеров нелегальных операций — например, «взятка», «откат» и подобных. «Банковские алгоритмы не распознают юмор или иронию — для автоматики важен сам текст, а не намерение отправителя», — рассказала агентству «Прайм» магистр права, доцент кафедры государственных и муниципальных финансов РЭУ им. Г. В. Плеханова Мери Валишвили.
У каждой кредитной организации есть собственный список стоп-слов, на который реагирует антифрод-система. Банки, как правило, такие списки не раскрывают, но общие принципы известны. При этом вопросы могут вызвать и регулярные переводы с бытовыми комментариями вроде «за маникюр» или «на чай» — здесь под подозрением окажется именно регулярность, а не текст.
Юрист уточнила, что более безопасным вариантом при частных переводах будет отсутствие каких-либо комментариев. Для регулярных коллективных сборов банки предлагают использовать специальную форму. А если перевод имеет юридическое значение, лучше указывать полные реквизиты документа.