Как не ошибиться в выборе финансового консультанта

С каждым годом услуги финансовых консультантов становятся всё более востребованными. Директор БКС Премьер в Сочи Антон Полуэктов рассказал об основных причинах этого роста

С каждым годом услуги финансовых консультантов становятся всё более востребованными. Директор БКС Премьер в Сочи Антон Полуэктов рассказал об основных причинах этого роста.

Среди них – это постепенное увеличение уровня финансовой грамотности населения, повышение доступности финансовых инструментов. Кроме этого, в последнее время по ряду причин наметилась тенденция снижения доверия к банкам и как следствие – поиск альтернативных источников для сохранения денег. Так как при инвестировании необходимо учитывать огромное количество нюансов, которые сложно изучить самостоятельно, люди прибегают к помощи финансовых консультантов.

Основная роль финансового консультанта – основываясь на целях и потребностях клиента, сформировать для него портфель из различных финансовых инструментов. В их числе могут быть инвестиционные, страховые, сберегательные, пенсионные продукты. Доверительное управление финансами клиента – частный случай инвестирования.

Менталитет клиентов постепенно меняется. Но многие пока еще считают, что "знают всё сами", и прибегают к помощи финансовых консультантов только после того, как терпят неудачи при самостоятельном инвестировании.

По мнению Полуэктова, толкового финансового консультанта можно распознать в самом начале общения. Грамотный финансовый консультант, прежде чем предлагать тот или иной финансовый продукт, обязательно выяснит основные критерии клиента как инвестора: цель инвестирования, сумму, срок, необходимую валюту, периодичность сбережений, активность: какое-либо предложение будет сформировано только по результатам оценки текущей ситуации клиента.

Сегодня в России нет четко определенных норм, определяющих, из чего должны складываться доходы финансовых консультантов. Некоторые берут фиксированную плату за свои консультации, различающуюся в зависимости от сложности ситуации. Некоторые берут комиссию от объема привлеченных средств клиента. Консультанты, работающие внутри финансовых компаний, могут получать как фиксированную зарплату, так и бонусы, складывающиеся из многих факторов (количество клиентов, их результаты, инструменты в портфеле).

Полуэктов предложил конкретный пример: у человека есть пять миллионов рублей, есть цель – купить недвижимость за рубежом через три года, но нет времени разбираться в финансовых инструментах.

Не прибегая к помощи финансового консультанта, человек, скорее всего, вложит деньги в рублях в банк. Опасаясь ситуации с отзывом банковских лицензий, он, скорее всего, выберет для вложения надежный банк с низкими ставками по вкладам.

Финансовый консультант, основываясь на цели клиента, подберет для него интересные возможности для вложения в валюте той страны, в которой клиент собрался покупать недвижимость, с большей ожидаемой доходностью, чем по банковским вкладам. Таким образом, клиент получит возможность не только больше заработать, но и избавится от валютных рисков, принцип проявления которых мы наблюдаем сейчас, при резком обесценивании рубля.

Кроме инвестиционных инструментов, финансовый консультант может предложить клиенту создать защитную и ликвидную часть портфеля, состоящую из страховых инструментов и финансовой подушки безопасности, чтобы максимально обезопасить клиента от возможных непредвиденных ситуаций.

Версия страницы для ПК