Банки переходят к открытым данным: ЦБ попросили ускорить внедрение мультибанкинга

Собрать все счета и вклады из разных банков в одном приложении получится быстрее, если Центробанк пойдёт навстречу рынку. Участники финансового сектора попросили регулятора ускорить принятие закона об открытых API.

С согласия клиента банки смогут обмениваться данными о его операциях и остатках. Это повысит удобство, позволит точнее оценивать платёжеспособность и предлагать более подходящие продукты, но одновременно упростит сравнение условий и переход к конкурентам. Разбираемся, кто выиграет от открытого банкинга и почему финорганизации торопят ЦБ.

---

Почему банки торопят ЦБ

Сейчас в России уже частично работает мультибанкинг — сервис, позволяющий видеть продукты нескольких организаций в одном интерфейсе. Например, клиент запускает приложение своего банка и помимо своих счетов видит карты и счета из других финорганизаций.

Сервисом уже пользуются более 700 тысяч человек, причём 78% живут за пределами Москвы и Подмосковья. В декабре 2025 года ЦБ утвердил десять стандартов открытых API — технологии, обеспечивающей такой обмен. Правила разработала Ассоциация «ФинТех» (АФТ), а свыше 20 крупнейших банков тестируют передачу информации.

Однако пока требования добровольные. Банки могут создавать несовместимые решения, а безопасность всей системы будет зависеть от самого слабого участника. Кроме того, рынку до сих пор неясно, кто за что отвечает, как оформлять согласия клиентов и какие сведения передавать бесплатно.

---

Какие банки уже участвуют

Сейчас к мультибанкингу подключены:

• Т-Банк

• Сбер

• ВТБ

• Альфа-Банк

Клиенты Т-Банка и ВТБ могут видеть не только баланс по дебетовым счетам, но и вклады с накопительными счетами. В июне счета Т-Банка стали доступны всей аудитории «СберБанк Онлайн», а в сентябре планируется пилот между Т-Банком и Совкомбанком. Из 700 тыс. пользователей около 450 тысяч приходится на приложение Т-Банка.

---

Зачем упрощать подключение

Сейчас добавление счёта другого банка для клиента может занимать до 15 шагов, что снижает число завершённых подключений. Ассоциация «ФинТех» проектирует более короткий сценарий, но упрощение не должно снижать безопасность.

«Ключевая задача — лёгкий онбординг. Любой лишний шаг — переход в другое приложение, ввод данных — это потеря клиента», — заявил первый зампред правления Сбербанка Кирилл Царев.

---

За что придётся платить

Рынку ещё предстоит решить, какие данные банки должны передавать бесплатно, а за какие сервисы можно брать комиссию. Генеральный директор АФТ Максим Григорьев пояснил:

«В международной практике базовые данные — балансы, история операций — обычно бесплатны. Платными становятся сервисы с дополнительной ценностью. При этом часто действует льготный период в два-три года, чтобы первые участники смогли окупить вложения».

В Т-Банке считают, что на старте передача сведений должна оставаться бесплатной, иначе это затормозит развитие технологии.

---

Как будут защищать данные

Открытый банкинг не означает автоматической передачи всей информации. Клиент сам решает, какие сведения, кому и на какой срок предоставить, и может отозвать согласие. Логины и пароли третьим лицам не передаются.

Используется принцип Security by Design: доступ защищён криптографическими токенами, что исключает риск подделки согласия. Для управления разрешениями ЦБ и Минцифры создают Платформу коммерческих согласий на базе «Госуслуг», где будут храниться только согласия, но не сами финансовые данные.

---

Что это даст клиентам

• Полная картина финансов — все счета и вклады в одном приложении.

• Упрощённое управление — удобный контроль расходов и доходов.

• Более точные предложения — банки смогут лучше оценивать платёжеспособность.

• Повышенная безопасность — единые стандарты защиты.

• Борьба с мошенничеством — обмен данными поможет эффективнее выявлять подозрительные операции.

---

Итог

Главное преимущество получит тот банк, чьё приложение станет для клиента единым окном ко всем его деньгам. Пользователям же станет проще видеть полную картину своих финансов и управлять ими из одного места. Открытый банкинг — это шаг к более прозрачной и удобной финансовой системе, где клиент остаётся хозяином своих данных. Остаётся дождаться решения ЦБ и принятия закона, пишут Известия.

Версия страницы для ПК