Банки получили новые инструкции: как будут отслеживать наличные от 5 млн рублей

Центробанк опубликовал свежие методические указания № 1-МР от 20 мая 2026 года.

Документ возлагает на финансовые организации дополнительные обязанности по анализу операций клиентов — как обычных людей, так и предпринимателей с юрлицами. Формальная цель — борьба с отмыванием незаконных доходов в рамках 115-ФЗ. На практике это новые фильтры для крупных наличных.

Три сигнала, по которым банк заподозрит неладное у физического лица

Методические указания перечисляют конкретные критерии. Если поведение клиента попадает под них, банк обязан провести проверку.

Первый признак — крупные взносы с быстрым выводом за рубеж.
Человек в течение 30 дней вносит наличными от 5 миллионов рублей. При этом эта сумма составляет не менее 70% от всех поступлений на счёт. А затем, в течение 10 дней, отправляет не менее 70% от этой суммы за границу.

Второй признак — дробление.
Клиент совершает много операций — от 10 транзакций за 30 дней. Каждая на сумму не менее 100 тысяч рублей. После чего, опять же в течение 10 дней, выводит эти деньги за рубеж.

Третий признак — оплата за третьих лиц.
Физическое лицо переводит без открытия счёта крупные суммы (от 5 млн рублей за 30 дней) на счета предпринимателей или компаний. И у банка появляются подозрения, что это скрытая оплата по договору за третью сторону — например, за нерезидента.

Важная оговорка, которая есть в документе: эти правила не касаются клиентов, чьё финансовое положение, репутация и легальные источники доходов уже официально подтверждены документами. То есть если вы давно и прозрачно работаете с банком, ваши операции под микроскопом рассматривать не будут.

Юридические лица и ИП: порог выше, но контроль жестче

Для предпринимателей и организаций проверяемый признак фактически один, но с нюансами. Внесение на счёт наличных на сумму 30 миллионов рублей и более в течение 30 дней.

Сигнал для банка сработает в трёх случаях:

компания или ИП является нерезидентом
сумма значительно превышает средний оборот предприятия за последние три месяца
компания раньше работала только безналично, а тут вдруг пошли крупные наличные поступления

Отдельный сюрприз для тех, кто меняет банк. У юридических лиц, которые приходят на обслуживание в новую кредитную организацию, начнут требовать дополнительные кассовые документы из предыдущих банков. Если клиент не предоставит такие бумаги — это автоматически отнесёт его в группу повышенного риска.

Что банк сделает с подозрительным клиентом

Если финансовая организация выявила операции по указанным признакам, у неё есть арсенал мер.

Запросить у клиента документы о происхождении наличных средств. Самый мягкий вариант.
Повысить уровень риска и перевести клиента в категорию среднего или высокого уровня риска. Это повлияет на скорость обслуживания и доступ к некоторым продуктам.
Отказать в проведении операции — приостановить перевод. И передать информацию о выявленной операции в Росфинмониторинг. Это уже серьёзно.

Кому бояться не стоит

Методические указания явно заточены под конкретную схему: поступление крупных наличных и их быстрый вывод за рубеж. Это не про обычного человека.

Большинству клиентов волноваться не о чем. Если вы принесли в банк свои сбережения, чтобы положить на вклад или просто хранить на карте, новые правила вас не коснутся.

В зоне риска — те, кто занимается обналичкой, переводит крупные суммы третьим лицам без понятного экономического смысла или пытается вывести деньги за границу в обход обычных процедур, пишет Я РАБОТАЮ В БАНКОМАТЕ.

Версия страницы для ПК