Три неочевидные ловушки, которые крадут у россиян будущую пенсию

Многие уверены: если работать всю жизнь, государство автоматически обеспечит достойную старость.

На практике всё сложнее. Эксперт в сфере финансовой грамотности в беседе с ТАСС перечислила распространённые ошибки, о которых люди часто даже не догадываются. Каждая из них способна серьёзно урезать пенсионные выплаты.

Ловушка первая: серая зарплата

Это самая масштабная проблема. Человек получает на руки, скажем, 70 тысяч рублей. Из них официально по документам проходит только 30 тысяч. Остальные 40 — в конверте или на карту неофициально.

Работодатель платит страховые взносы только с официальной части — 30 тысяч. С «серых» 40 тысяч отчислений нет. В итоге индивидуальный пенсионный коэффициент (те самые баллы) начисляется так, будто вы всю жизнь зарабатывали 30 тысяч. Реальный доход в расчёт не идёт.

Что это означает на практике. Выход на пенсию. Человек, который привык тратить 70 тысяч в месяц, получает выплату, рассчитанную исходя из 30 тысяч. Разрыв может составлять десятки тысяч рублей ежемесячно. И исправить это уже нельзя — задним числом никто взносы не доначислит.

Ловушка вторая: договоры подряда вместо трудовой книжки

Многие работают по договорам гражданско-правового характера — подряда, оказания услуг, авторского заказа. Внешне это похоже на обычную работу: есть начальник, есть задания, платят регулярно.

Но есть два критических отличия. Запись в трудовую книжку не вносится. И самое главное — страховые взносы могут не перечисляться. Закон этого не запрещает, если иное не прописано в договоре. Заказчик часто экономит на этом.

Последствия: годы такой работы просто выпадают из страхового стажа. Человек искренне считает, что трудился 10 лет. А пенсионный фонд видит только 5 лет официального стажа по трудовой книжке. Остальные 5 — как будто их не было.

Ловушка третья: самозанятые и ИП без взносов

Самозанятые находятся в самой уязвимой позиции. Их статус вообще не предполагает автоматического формирования пенсионных прав. Налог на профессиональный доход заменяет НДФЛ, но ничего общего со страховыми взносами не имеет.

Что нужно делать самозанятому, чтобы получить пенсию: добровольно заключить договор с Социальным фондом и перечислять взносы из своего кармана. Многие этого не знают. Годы работы в статусе самозанятого проходят, а стаж не копится, баллы не начисляются.

С индивидуальными предпринимателями ситуация чуть лучше, но тоже рискованная. ИП обязаны платить страховые взносы за себя. Но на практике многие либо не платят вовремя, либо платят не в полном объёме, либо вообще не знают о такой обязанности. Результат тот же: годы предпринимательской деятельности не засчитываются в пенсионный стаж.

Как проверить себя прямо сейчас

Есть простой способ избежать всех этих ловушек. Нужно регулярно заглядывать в свой личный кабинет на портале «Госуслуги» в раздел «Пенсионный фонд» (сейчас — Социальный фонд). Там отображается информация о стаже, накопленных баллах и сумме взносов, которые за вас перечислили работодатели.

Если вы видите расхождения между реальной зарплатой и той, что указана в системе, или обнаруживаете «белые пятна» в стаже — это повод бить тревогу. Работодателя можно попросить оформить всё официально. Самозанятому — добровольно начать платить взносы. ИП — погасить долги по страховым платежам.

Главный вывод: пенсия не возникает автоматически из факта работы. Она формируется из конкретных цифр — официальной зарплаты, уплаченных взносов, подтверждённого стажа. Ошибки и пробелы в этих трёх компонентах напрямую превращаются в потерю денег в старости. И чем раньше вы проверите свой пенсионный профиль, тем больше сможете исправить, пишет Privet-Rostov.ru .

Версия страницы для ПК